对比：平安大福星和泰康惠健康

惠健康是泰康重疾险版块的旗舰产品，轻疾赔付与定义好，附加医疗组合是重疾有力补充，续保稳定性佳，在定价设计上面向于常规型大病保险也有优势，但是在当前的高发的恶性肿瘤的赔付上有不足。

大福星是平安人寿2019年7月才上市的重疾险，在险种形态、核心保障上与平安福2019Ⅱ一致，在轻症保障上突破传统采取附加险的形式可自由选择，意味着着消费者可以用较低保费买到较高保额，最大的优势在于附加医疗险的强势组合。

两款产品哪款的性价比更高呢？

本文主要分析：

1、平安大福星和泰康惠健康费率上差异

2、两款产品附加实用性强的医疗险组合对比

3、大福星与惠健康轻疾定义、重症条约上的不同分析

一、先看产品基本信息对比

区别一：轻症保障赔付规则和疾病定义区别

（1）赔付规则

大福星轻疾可选作为附加险存在，发生重疾赔付后，附加轻疾依然有效，另外不管是否附加轻疾，都可以加上轻疾豁免。但是保障的疾病种类较少只有10类轻疾，且还有多项赔一项的情况，在赔付额度上只有保额的20%，不及主流。见条款：

惠健康60类轻症保的很实际，无种类凑数都是实打实的赔付，最多可赔5次每次赔付保额30%，赔付保额能追随主流设计。

（2）疾病的定义

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：

在轻疾中：两款产品在轻微脑中风、冠状动脉介入手术理赔定义一致，大福星在早期癌症、不典型心肌梗塞上较为宽松。但是惠健康可以保慢性肾功能衰竭，而大福星没有。

值得注意的是：大福星对早期癌症赔付是最好的，体现在以下两点：

一是：早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司包括惠健康在内的只赔其中一个。

二是：大福星对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而惠健康要求必须治疗以后才能赔。

其早期癌赔付是：

惠健康是：

区别二：重症叠加赔付

泰康惠健康：重症单次赔付，对于2类特定疾病：重大器官移植术或造血干细胞移植术。但是需注意和确诊白血病双倍赔的区别，理赔门槛比确诊即赔的白血病要困难不少。

大福星没有重症的额外给付。

区别三：附加医疗险组合比拼

无免赔医疗上：

惠健康：搭配0免赔医疗-健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：

大福星附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

在百万医疗上：

惠健康搭配的百万医疗-健康尊享D款，是一款长大的百万医疗险，第一年无理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。另外罹患重疾可提前给付2%重疾金缓解压力，并且它另外是相对免赔，社保可以抵扣免赔。在续保上是首两次审核过了后，从第三次开始就无需审核了。见条款：

大福星附加的平安E生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

总结：两款产品附加的医疗各有特色，在核心的续保条款上都不错，和重疾险搭配健康保障全面，已经超越市场上很多产品。

区别四：癌症多赔

大福星可附加暖心保和癌症多赔险种。这两款产品都是保癌症，作为长期附加险存在，轻疾可以豁免所有长期附加险保费，一旦发生轻疾这些长期险后续的保费都可豁免。

暖心保是专门的防癌险，发生癌症赔一次，交费不便宜；

癌症多赔是附加成人恶性肿瘤疾病保险，首次重疾为癌症情况下，间隔5年以后，发生癌症复发、转移、持续存在和新发都可以赔第二次，累计赔三次。且重疾保障和癌症保障互相独立，彼此不影响。详细见条款规定：

惠健康在癌症多赔上没有保障。

区别五：费率对比

两款产品最长缴费期30年（惠健康29年），惠健康少交一年保费，下面是两者的交费价格对比：

区别六：险种组合上

大福星主险和重疾保额不是一比一，发生重疾赔付后，所有附加险依然有效；

泰康的产品主险和重疾是一比一，发生重疾赔付，合同终止，所有附加险也会终止，只有搭配的百万医疗险健康尊享D依然有效。

大福星虽然投保的灵活性更高，但是附加险种多，不可避免的交费价格也贵，且附加的轻症保障不仅疾病种类还少，赔付的额度也低，这款产品的最大优势是附加的平安最优的医疗险组合，尤其是医疗险的续保好，对于追求大公司大品牌的人士，可以考虑重疾保额买低一点，组合医疗险，再投保其他价格相对便宜的重疾险提高保额。

惠健康承保内容上能满足普通消费者需求，但缺乏一点点个性（如癌症多赔），但医疗险组合完整，适合有品牌溢价感，且预算有限的人士。