对比：太平福禄嘉倍和人保无忧人生2019

选择保险的时候，大多数人还是比较追逐大公司，太平和人保的品牌影响力还是足够强大的。

福禄嘉倍作为太平旗下的热卖险种，与人保无忧人生2019的产品结构形态非常类似，轻重疾保障全，都是单赔类的重疾，轻疾赔付3次，额度都是递增的方式，只是赔付额度上有区别，在定义和疾病划分上有细节上的不同。两款产品可搭配的医疗险组合，在续保和医疗费用报销有区别。

那么，这两款产品是否值得购买，两者的不同点在哪里？

本文主要分析：

1、两款产品的交费期不同

2、两款产品轻疾保障不同

3、两款产品医疗险组合不同

4、两款产品的各自费率和现金价值对比

一、产品基本信息了解

区别一：交费期不同

福禄嘉倍的交费期最长只支持20年交费，人保无忧人生2019的交费期最长支持30年。交费期长，医疗险保的长，且豁免权益最大化，同样保额下，交费压力最小。

区别二：轻症赔付比例以及定义不同

赔付比例：福禄嘉倍的轻症是50类赔3次，赔保额是依次从20%、40%、60%，最高赔付额度到了60%，同类产品中的轻症赔付上还是比较少见的。

无忧人生2019同样是50类轻症赔3次，保额赔付一次是按照20%、30%、50%的比例赔付。

疾病定义：

轻症没有统一的疾病定义，每家公司的做法或多或少会有不同。25类重疾是保险行业协会联合医师协会统一规定的，其中6类重疾是属于必保类型，如：癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，大致可以看出所对应的常见高发轻疾。在高发轻疾中的定义，不同产品间有区别，对比如下：

从上表可以看出来，两款产品在早期癌症、冠状动脉介入术上区别不大，【轻微脑中风后遗症】，两个产品各有优势，福禄嘉倍的定义是二选一，但是要2级；无忧人生2019的轻疾定义是限定一项条件，条件比较宽松【不典型急性心肌梗塞】无忧人生2019赔付更高，要求满足两项，福禄嘉倍只需要四选二就可以。【慢性肾功能衰竭】无忧人生2019更宽松。

区别三：附加医疗险不同

福禄嘉倍：

住院医疗险：可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，免赔额分为：计划一和计划二的免赔额分别是3000元和5000元，只是计划三无免赔，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保， 条款规定如下：

注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

百万医疗险：太平超E保，对续保审核条款的界定并不明确，并没有明确指出是续保不受健康影响，还是有可能理赔会影响后续医疗险的续保情况。规定如下

无忧人生2019：

住院医疗险：

无忧人生2019的附加安心呵护住院是可保证续保3年，对慢性病患者较为有利。

百万医疗险：无忧人生2019是搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险，在医疗费用报销上保障完整。

区别四：费率和现金价值对比

两款产品的交费期有不同，人保无忧2019支持30年交费，在同样保额下交费更便宜，与福禄嘉倍的费率对比如下：

福禄嘉倍和人保无忧人生2019的现金价值对比来看，福禄嘉倍的回本更快，现金价值也就是指退保后可以到手的钱，对比如下

产品点评：

无忧人生2019是常规的重疾险，通过30年交费期，保费可更便宜，无加量赔付的特色，在轻症上有递增赔付比例，附加住院医疗上可保证续保3年，在百万医疗险关爱百万医疗保障全，但是续保前两次有审核，后续才无需审核，但是要考虑停售无法续保的情况。

福禄嘉倍作为太平的最新大作，交费期只支持20年交费，总保费相对便宜，另外轻症赔付比例高，最高可到60%，在附加荣耀医疗险，保额高，能满足住院医疗的需求。续保上只要通过前两次后，后续无需审核，只是留意下轻疾定义和划分情况。