对比：平安小福星和少儿国寿福臻享版

作为保险行业的“领头羊”，国寿与平安这两家保险公司是这块金融领域的“双子星”，老大与老二的比拼往往是少不了的，旗下的少儿重疾险也经常会让不少家长拿来比较。

少儿国寿福臻享版，中国人寿儿童重疾险的旗舰产品，轻症定义种类好，没有隐形分组，少交一年保费的前提下，让不少有品牌溢价感的父母心理价格定位上会相对有好感。搭配了续保审核宽松的百万医疗险如E康悦，癌症补贴每年5万，让整个产品组合优势提升不少。只是少儿特疾中的白血病定义与其他公司不同。

平安小福星，平安人寿少儿重疾险版块的一匹黑马，虽刚上架不久，名声一点不亚于少儿平安福，其保证续保的医疗险组合与旗舰产品“少儿平安福”几乎相同。加上承保起点低很多，受到了不少工薪族家庭的追捧，不过在轻疾保障上有待提升。

那么，两款产品对比，哪款更适合购买呢？

1、少儿国寿福臻享版和平安小福星相同点分析

2、两款产品在少儿高发白血病定义中差异对比

3、两款产品在险种组合、轻疾规则、重症条约的不同点分析

一、产品基本信息对比：

两款产品相同点：

1、终身单赔型少儿重疾险：17岁之前的少儿才能承保，重症赔付1次，轻疾赔3次赔保额20%，少儿特疾15类可叠加赔付，都可以承保终身，这两款产品在少儿阶段的疾病都保的很好，从理论上看，都是核心价值比较接近，同时比较常规型的儿童重疾保险；

2、身价赔付设计一致：未成年之前退保费，成年后赔付保额，两者在身价设置上四平八稳，都比较传统。

区别一：产品险种组合不同

少儿国寿福臻享版重疾和身价是1:1，意味着如果发生重疾赔付，合同权益终止。其附加0免赔医疗与意外险全部中断，只留下百万医疗险可以继续报销。

平安小福星重疾和身价非1:1形式，重疾赔付后，终身寿险仍可继续，权益不中断，附加0免赔医疗与百万医疗、以及附加长期意外险等等继续有效。

区别二：承保责任不同

一、轻疾保障上：

(1) 疾病划分：少儿国寿福臻享版的轻疾定义比较优秀的，30类疾病划分并没有凑数的嫌疑，很实际，而平安小福星赔付上有多项疾病只赔一项的情况：

(2) 疾病定义：轻疾定义是没有行业统一标准的，但是重症赔付最多的6类对应的轻疾种类上，相同点在于【慢性肾功能障碍】都有缺失；其他轻疾定义上各有理赔宽松程度各不一样：

二、重症和特定疾病赔付上：

两者都是重症赔付一次，但在少儿特疾常见与高发的白血病中，两者意义截然不同。

平安小福星，针对于血癌是确诊即赔，非常人性化，条款定义是：

相比较而言，少儿国寿福臻享版针对白血病定义并非确诊即赔，而是自体造血干细胞移植术，是白血病的一种治愈手段，赔付门槛要高很多：

区别三：附加医疗险组合不同

重疾险需要与附加医疗险搭配，才更能凸显出被保人健康保障完整性，解决大小病住院一律可赔的局面，通常来说，医疗险分为2块，第一是0免赔医疗，第二则是报销自费药的百万医疗险。

（1）先看0免赔住院医疗险

少儿国寿福臻享版附加无免赔的国寿贴心呵护住院医疗险，续保审核有待加强，每年都要审核，遇上慢性病很有可能责任除外或者拒保。要留意续保条约。

小福星附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

（2）再来看看百万医疗险：

少儿国寿福臻享版：可附加如E康悦百万医疗，这款产品保障全面，且续保是第三年起免审核续保。续保审核比较宽松，加上国寿的这款金字招牌，还是十分值得信赖。

但是续保的稳定性还是存在着一定的争议性，合同终止 “第四条”明确写道：“投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。那么是否意味着最终续保的决定权还是掌握在保险公司手上？这句话非常玩味，弹性很大，其条款描述是：

平安小福星：可以添加寿险渠道保证续保5年的平安E生保，只需要留意5年之后的停售风险。

因此重疾+医疗险组合，是比较完美的搭配，这样的投保形式不仅能有重疾险兜底，且健康保障很完整，无缺口。相比之下，平安医疗险组合优势会稍微强一些。

区别四：费率不同

平心而论，两款产品交费都不太低，但平安小福星实质上是“低配版的少儿平安福”，费率上还是相对比较友好：

产品点评：从健康保障的全面性来看，平安的小福星医疗险续保稳定性更强，相对来说，性价比也要更为友好一些，白血病定义上也要更为宽松。相比之下，少儿国寿福臻享版虽然有国寿如E康悦兜底，让其产品提亮不少，但是0免赔医疗与白血病定义上的细节还是值得关注。