对比：平安福2019II和太平福禄嘉倍

平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险，拥有杰出的小额医疗险，针对慢性病反复赔，同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种，没有之一，此外附加的癌症多赔约定也是一大特色，但是费率不低。

福禄嘉倍是太平人寿接档福禄康瑞2018的新推险种，重疾单赔，轻症保障递增式赔付，最高可达60%，此外可选附加多次重疾赔付，保障上选择更大，附加荣耀医疗住院保的高，计划不同有不同的免赔，续保上有要求。

那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析：

1、两款产品疾病保障上的不同

2、两款产品附加医疗险的不同

3、两款产品的费率对比

一、了解产品基本信息

区别一：轻症疾病的保障上

赔付规则：福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%到60%不等。

平安福2019II轻疾赔付3次有保额递增赔付，首次轻疾赔20%以后，主险和重疾额外增加20%，实际给付40%；轻疾如果赔3次，身价和重疾额外增加60%保额。

疾病定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：平安福2019II有市场最好的早期癌症赔付：一是早期病变、皮肤癌和原位癌各赔一次，其他公司只能赔其中一个；二是平安福对原位癌和皮肤癌确诊即可申请，而其他公司要求必须治疗以后才能赔。

平安福的原位癌赔付是：

注意：基本上香港保险等，都是将第一高发原位癌单独划分，赔了原位癌以后，像皮肤癌、早期前列腺癌、早期白血病等早期病变还可以再赔一次。

福禄嘉倍规定是：（早期病变、原位癌、皮肤癌只能赔其中一个，且都必须接受治疗以后才能赔，不是确诊即赔），详见条款：

在高发的不典型心肌梗塞两者定义一样，轻微脑中风后遗症、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭上福禄嘉倍的更严一点。

疾病划分：福禄嘉倍的轻疾有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。如下：

平安福2019II也有少量的隐形分组（同类疾病赔其中一个，限制多次赔付可能），消费者需要留意下：

区别二：重症保障

两款产品都是属于单赔的险种，对25类重疾有统一规定，除此外其他重疾都是各公司自行定义的。福禄嘉倍的这款产品对糖尿病患者较为友好，其定义门槛相对宽松，并没有要求要植入心脏起搏器或增殖性视网膜病变或者坏疽需切除至少一个脚趾的要求。而平安福2019II在肠道疾病的理赔上门槛低些，具体对比如下：

区别三：费率的区别

平安福2019II最长缴费期30年，能更好的发挥保费的杠杆作用，分摊到每年的保费更少，保费豁免的功能更好的体现，下面是两款产品不同年龄交费价格对比：

区别四：附加医疗险组合

福禄嘉倍可以附加荣耀医疗，年限额60万也是能满足疾病住院费用需求，此外还有癌症津贴200元/天，但是免赔额比较高，在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，条款规定如下：

注意：同一住院原因（前次出院与后次入院日期间隔未达90日为同一住院原因）的给付，最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

平安福2019II附加险健享人生医疗，五年之内可保证续保，并不限年度总额，关键是同一疾病，时隔30日能重复报销，每次都能报门诊，对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利，其续保条款：

此外附加寿险渠道的平安E生保，可垫付医药费，承保内容齐全，且只要不停售，不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保，客户不需要担心续保问题，不会有二次审核。

区别五：癌症/重疾多次赔

平安福2019II但可附加恶性肿瘤赔多次，需要额外附加费用，针对高发的癌症赔二次，包括癌症的复发、新发和持续存在，但是前提是首次发生重疾必须是癌症，才可以赔多次，如果首次重疾不是癌症，那么附加癌症多次赔会终止，其他附加长期意外和附加险依然有效。

需注意：两次癌症赔付的间隔期为5年，时间较长。

福禄嘉倍在癌症多赔的附加上没有选择，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。

1、价格上

相同缴费年限下，两款产品的交费价格相差不大，平安福2019II比福禄嘉倍的稍贵，但是平安福2019II的保费分摊功能更好，最大程度的发挥保费的杠杆作用。

2、疾病的核心保障上

核心保障就是轻症和重疾，平安福2019II在早期癌症的赔付上目前最好，但是在重症的赔付上两款产品都是单赔，没有什么好犹豫的，且疾病的定义都有严有松，关键是结合自身的健康状况及家族史，考虑哪方面的风险较高，再对应选择。

3、附加医疗险的完整度上

平安福附加的医疗险健享医疗和E生保在保障的额度和稳定上都很好，还能搭配长期意外，关键是主险和重疾险非1比1的组合，发生重疾后，附加的长期险还能有效，继续享有保障。

福禄嘉倍附加的荣耀医疗也不差，一款险种兼有住院和百万的功能，最大程度的节省预算，性价比高，不过和平安福不同的是发生重疾后合同终止，医疗险也失效。

平安福2019II作为更新后的产品，在疾病的保障上高发疾病基本都涵盖，但是交费价格较贵，对于预算充足追求品牌的人士可以考虑。太平也是国内知名的老牌保险公司，福禄嘉倍较之前的产品有不少的升级，尤其是重症疾病的定义上，可以说是很优秀，且目前附加的荣耀医疗一款医疗险涵盖住院和百万医疗的功能，可谓是亮点多多。