对比分析：平安小福星和太平福禄嘉倍

平安小福星，是一款瘦身了轻疾条约的“少儿平安福”，形态与附加险种组合都是一模一样，但走的是“平民化”路线，价格不再高端，更是早期癌症赔付最好的险种之一，加上少儿阶段高发疾病保的全，大小病都一律可赔，基本挑不出大的短板，是目前对于大品牌有情怀家长，为孩子挑选保险产品不二之选。

太平福禄嘉倍，新上市的一款单赔型终身重疾险，与以往不同的地方在于重症定义理赔相对宽松，毕竟赔付从来不是看疾病名称，而关键在于赔付定义。加上荣耀医疗既能无免赔又可报社保外用药，一险二用，在续保审核松弛的情况下，险种整体组合可圈可点，但要留意轻疾有隐形分组的细节。

那么，这款两款产品哪款更适合用户投保呢？本期关注：

1、平安小福星和福禄嘉倍的二大相同点分析

2、两款产品在疾病定义、附加医疗险组合上的差异

一、产品信息：

两款产品的相同点分析

1、形态接近的常规型重疾险：承保期限都是终身，都是单赔型重疾险，都可附加癌症多赔约定，轻疾都赔3次，首次都是保额20%，且身价赔付相同，18岁前退保费，成年后赔保额；

2、轻疾都有隐形分组：轻疾疾病划分种类都有少量的凑数嫌疑，也就是隐形分组，即几个疾病只赔一个现象，详情如下：

区别一：划分责任不同

一、轻度疾病：

1、赔付比例：两款产品首次都是赔保额20%，但第二三次福禄嘉倍是保额40%与60%，轻疾赔付是递增模式；

2、疾病定义：轻疾无行业内统一标准，但保监会要求必须承保六类高发重疾对应的轻疾上来看，平安小福星在【早期病变或极早期癌症】疾病定义更为宽松，但是福禄嘉倍对于【慢性肾功能障碍尿毒症】、【轻微脑中风后遗症】上的定义要更好，两者疾病定义各有千秋：

二、重症和其他定义：

1、重症定义上：

福禄嘉倍在福禄康瑞2018的基础上，重症疾病的定义宽松了不少。和小福星相比，两者的疾病定义有松有严，例如：

（1）【严重心肌病】赔付定义中，明显小福星会苛刻不少，有持续时间的规定，另一款并没有；

（2）【I型糖尿病】条款，福禄嘉倍没有必须满足的条件限制，但是小福星必须满足三项中的一项条件才能理赔；

（3）【肠道疾病】理赔约定里，小福星的又比福禄嘉倍的宽松，具体对比如下：

2、其他疾病定义上：

福禄嘉倍是重疾单赔的险种，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。

小福星也是单次赔付型险种，也覆盖了少儿特定疾病翻倍约定，儿童阶段保障很足，且能附加平安暖心保与恶性肿瘤多赔约定，但不足在于前者费率比较高，后者赔付定义比较宽松，转移、复发、新生都能赔，但是间隔期非常长，有5年的时间。

区别二：附加医疗险组合不同

太平福禄加倍：附加的荣耀医疗住院医疗险，如果选择计划三，这是相当于“0免赔与百万医疗险”的结合，优势在于：保额60万，大小病够用，还能报销自费药，续保比较宽松，前两年要续保审核，从第三年开始就不要审核了，但留意停售风险：

小福星：附加的无免赔医疗-健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，灵活性极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，其续保条款是：

百万医疗险平安E生保也能保证续保5年，且承保很全。

区别四：费率对比

两者在相同情况下，还是有一定的费率差异，但是两者各有限制：

（1）小福星：主险保费3000元起卖，可以加医疗险组合

（2）福禄嘉倍：主险费率每年必须4000元以上。

因此，以6岁男孩为例，两份计划书，费率对比详情如下：

产品点评：两者其实费率差异并非特别大，加上平安小福星少儿阶段的赔付保的很全外，医疗险组合的无缝衔接会更好，起保点也更低。很适合为孩子投保。

福禄嘉倍平心而论，重症定义对糖尿病群体非常有利，医疗险的优势可圈可点，但是续保性问题上比平安医疗险组合还是稍微弱一些，更适合成人投保。