对比：少儿平安福2019I和友邦欣悦一生儿童版

少儿平安福2019I对于高发的轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术等全部赔付，少儿高发的白血病双倍赔，加上无免赔医疗与百万医疗险的无缝衔接，在健康保障的完整性上是无敌的，但是定价方面不适合工薪族父母为孩子选择。

友邦的欣悦一生儿童版2019重疾赔付上采取分组多赔方式，此外还可附加爱无忧恶性肿瘤多赔，附加的无免赔医疗续保稳定，百万医疗实际续保审核宽松，大病小病的报销很实用，但是少儿群体的特定疾病保障较单一，另外网点的分布情况不得不关注。

本期主要分析：

1、两款产品在疾病承保内容和细节区别

2、两款产品在特定疾病条约的差异

3、两款产品在附加医疗险上的不同

4、友邦和平安两家公司的网点分布及消费者投诉对比

一、产品基本信息对比

区别一：重疾的承保内容和细节区别

赔付的规则：

欣悦一生儿童版2019是重疾多赔险种，102类疾病分4组赔3次，癌症未单独分为一组，理论上降低了多次获赔的概率，一旦发生癌症，和癌症同组的其他疾病也不能获得赔付。

少儿平安福2019I是重疾单赔险种，100类重大疾病赔1次保额，保险行业协会规定的常见高发25类重疾都包含在内，保障齐全。

重症疾病的定义：

重疾险的赔付不是依据疾病的名称，而是根据条款对疾病的定义来决定是否理赔，在常见的高发重症疾病的定义上，少儿平安福2019I偏向宽松些，比如肠道疾病和糖尿病等，具体如下：

区别二：轻症的保障上不同

赔付的规则：

欣悦一生儿童版2019保61类轻症，以保额递增的方式可赔7次，需关注的是前两次只赔保额的20%。在实际中，三次及以上的轻症赔付还是较少见的，所以前面的赔付额度还是很关键。

少儿平安福2019I自带轻疾保障，保50类，且轻疾赔3次，首次赔保额20%，但是有轻疾赔付保额递增，发生过轻疾赔付后，发生重大疾病额外给付保额20%。

疾病的划分：

两款产品都有轻疾承保种类的隐形分组，多项赔一项，理论上降低了多次赔付的概率：

轻症的定义：

行业内对于轻疾定义是无定论的，保监会规定的25类重症中的6类疾病，是赔付最多的，与之相对应的轻疾覆盖了早期癌症、不典型心机梗塞、冠状动脉搭桥介入术、慢性肾功能衰竭，轻微脑中风后遗症，干细胞移植（没有轻疾）。两款产品还是有所差异：

小结：

（1）【早期癌症】少儿平安福2019I面向轻疾保障里的【皮肤癌】【原位癌】和【早期病变】能各赔一次，欣悦一生儿童版只能三者赔其一次。另外欣悦一生儿童版对于【皮肤癌】与【原位癌】要进行积极治愈后才能赔，而少儿平安福2019I则是确诊即赔。

（2）【轻微脑中风后遗症】欣悦一生儿童版的更加宽松。

（3）【不典型心肌梗塞】【慢性肾功能衰竭】少儿平安福2019I更宽松。

（4）【冠状动脉介入手术】两者定义一样。

区别三：少儿特定疾病赔付

在少儿高发的白血病的赔付上都是双倍赔，但是限定首次发生的重疾须是白血病才能获得双倍赔，首次发生重疾非白血病的其他重疾不能获得双倍赔。具体见条款：

此外，少儿平安福2019I还有14类特定疾病的额外赔付，而欣悦一生儿童版2019只有白血病这一项少儿特定疾病的双倍赔。小福星赔付的少特定疾病种类如下：

区别四：搭配的医疗险组合区别

无免赔医疗（应付小病小痛）：

少儿平安福2019I可附加-健享人生住院医疗险保证续保五年，到期续保非常宽松，每次可以报销住院门诊，不仅可以应付小病，更可以应付慢性病，长期看门诊复查都可以赔，同一疾病间隔30天可以再次报销，不限总额。

友邦的无免赔医疗附加添益B住院费用，可保证续保3年，此外同一种疾病间隔90天能赔第二次，对于小孩子尤其是刚出生至5岁的儿童来说，抵抗力低下，感冒腹泻等小病小痛难免的事情，这款医疗险应付门诊住院很实用。

百万医疗（大病住院）：

平安的保证续保5年的平安E生保，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，只需要留意5年之后的停售风险。

友邦百万医疗是智选康惠荣耀2019，针对重疾患者友好，发生重大疾病后年度免赔额为0，虽然续保条款未做出明确的规定续保无审核，但是因为友邦注重客户服务和体验，医疗险实际续保审核很宽松，整体上组合可靠。

区别五：两家公司实力对比

网点分布

日常保险公司网点多，覆盖全，日常保全更方便，比如做受益人变更、保单贷款等，理赔速度更快，不需邮寄资料更便捷。

友邦保险目前在北京市、深圳市、广东省、江苏省、上海市等地设有分支机构，网点分布不是很成熟。

平安的成立时间早，在国内的发展迅速，目前在全国大中小城市网点分布广泛，投保及后续服务方便。

消费者投诉

从保监会公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》2019年的数据，友邦保险的排名比平安人寿的排名还靠后（排名越靠前说明投诉越多）：

两款产品优点和特色鲜明，在保障责任方面都很足，核心的轻重疾保障覆盖好，附加的医疗险额度和稳定性都不错。针对少儿设计的白血病双倍赔很适用，相当于交一份钱享有两份保障，少儿平安福2019I除了白血病还有另外14类特定疾病的额外赔，少儿保障更加全面。此外需关注友邦的网点分布情况。