对比：太平福禄嘉倍和百年康盛保

太平人寿的福禄嘉倍100类重疾单赔保额，附加荣耀多赔险种实现重疾多赔，重症疾病定义对糖尿病患者人性化，此外轻症不分组赔3次，高发轻症都涵盖，最高保额可达60%，附加共享荣耀医疗险，兼有无免赔和百万医疗的特点，续保宽松，只是仍有细节设置需注意。

康盛保100类重疾分5组赔5次，癌症单独为一组，且前十年罹患重疾可叠加赔付，此外还自带癌症二次赔付，附加的医疗险保证续保5年，健康保障完整性好，只是在重症赔付的定义上需关注。

那么，这两款产品的核心区别在哪里，本文主要分析：

1、两款产品在轻疾、重疾保障上不同

2、两款产品在其他保障上的不同

3、两款产品费率对比

4、两家公司实力对比（网点、偿付能力、服务质量）

一、产品基本信息对比

区别一：缴费期及费率的不同

康盛保最长缴费期可达30年，比福禄嘉倍最长20年的缴费期，不仅能最大程度的豁免保费，还意味着附加医疗险保保的更长，最主要的是分摊到每年的保费更少，以小博大的杠杆效应更好。

下面是不同两款产品不同年龄的交费价格对比：

区别二：轻症疾病保障

赔付规则及疾病的划分上：

康盛保是35类轻疾赔3次，依次按35%、40%、45%的比例依次赔付。

福禄嘉倍是轻疾赔3次，保额的递增幅度比较高，依次从保额的20%、40%、60%。

两者的轻疾都有隐藏分组的情况，即指多种疾病只赔一种的情况。不过总体来说，康盛保的隐形分组种类比福禄嘉倍的要少，具体如下：

轻症的定义上：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

在早期癌症、不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入手术、慢性肾功能衰竭上两款产品一致；

轻微脑中风后遗症的赔付上康盛保的门槛更低，在中症中赔付保额的60%。

区别三：重症的定义上

赔付的规则：

福禄嘉倍是重疾100类疾病赔一次，赔保额。

康盛保是100类重疾分5组赔5次，癌症单独为一组。重大疾病特定关爱金针对保单前10年首次发生的重大疾病，额外给付保额35%，相当于赔付保额135%。

但是限制：第10个保单周年日之前，且被保险人投保时的年龄须在51周岁之前。

重疾的定义：

重疾的赔付不是依据疾病的名称，而是根据疾病定义，梧桐保通过对疾病的定义对比发现，福禄嘉倍在重症疾病的定义上比康盛保的略显宽松，总体而言理赔的门槛较低：

区别四：其他保障

康盛保增加了20种中症疾病赔付保额的60%，赔付的额度在中症疾病赔付比例达到最高。

此外还自带癌症2次赔付，癌症的二次给付未限定首次发生的重疾是癌症才有效，相当于第二次和第三次都是额外保障。但是需注意：两次癌症的赔付间隔5年，间隔期较长。具体见条款：

福禄嘉倍在癌症多赔的附加上没有选择，但是可附加共享荣耀多次重疾，实现重疾多赔，但是附加的重疾分组不合理，恶性肿瘤与其他重疾为一组，减少了其他重疾的获赔概率。在这块福禄嘉倍的保障略显单一。

区别五：附加医疗险组合

康盛保可附加的0免赔医疗-安康保住院医疗和百万医疗-高诊无忧百万医疗险，保证续保5年，和重疾险搭配健康保障完整。见续保条款：

福禄嘉倍附加荣耀医疗，计划三无免赔额，年限额60万，相当于无免赔医疗和百万医疗的合体，此外还有癌症津贴200元/天，保障充足。另外在续保上前2次审核通过之后，第3次及以后的续保不因健康状况变化而拒绝续保，详细见条款：

只是需注意：同一住院原因最高给付天数是90日，癌症津贴每年最高给付200天。另外停售不保证。

区别六：公司实力对比

网点分布

百年人寿是2009年成立的，其网点分布在大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、安徽、黑龙江、山东、江苏、苏州、四川、陕西、福建、内蒙古、吉林、江西、浙江、广东、山西、重庆。

太平人寿是太平集团旗下公司，于1929年在上海创立，成立时间早，实力雄厚，目前在全国的分公司分布广泛。

偿付能力

太平人寿的2019年第一季度的核心偿付能力充足率为225%，综合偿付能力充足率为229%。

而百年人寿的核心偿付充足率和综合偿付能力分别是93.29%和121.82%，风险评级为C，百年人寿的偿付能力虽然逼近银保监会所规定的红线区域，在披露报告中显示银保监会没有对百年采取监管措施。

虽然偿付能力不会对重疾险有所影响，但对于保险公司来说可能会医疗险有波动。

消费者投诉情况

排名越靠前，投诉越高，间接也反应了保险公司在理赔服务质量等上的状况，依据《保险消费投诉相对量情况统计表》来对比，百年人寿的一项排名靠前，说明投诉量多，而太平人寿的总体排名靠后，具体如下：

福禄嘉倍重疾单赔，可附加荣耀重疾多赔险种实现重疾多赔，只是癌症未单独分组。但是重症的赔付门槛低，对糖尿病患者赔付宽松，轻症赔付额度高，高发轻症都涵盖，只是有多项赔一项的情况需注意。另外可附加的荣耀医疗险，兼有住院和百万医疗的特征，花一份钱享有两份保障，加上稳定的续保条款，整体的保障全面充足。

百年康盛保是一款重疾多赔型险种，癌症单独分组，自带癌症的多次赔付，51岁前投保还有前10年保单的额外赔35%，保障加量不加价，附加无免赔和百万医疗险都保证续保5年，健康保障完整无缺口。但是在重症疾病的赔付上比福禄嘉倍稍严格，尤其是有糖尿病家族史人群，关注疾病的定义。