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为什么说普通人牛市反而更容易亏钱?
同壁财经
基金顾问
自国庆疯牛行情过去之后,大盘开始横盘震荡来消化前期的获利盘,蓄势等待下一波的指数大涨的阶段。
不难看出,虽然上证指数这会整体是处于横盘震荡区间,不过市场交易量依旧非常活跃,这些天成交量基本都没下过1.5万亿。这种活跃的成交量自然也就推动了不少题材股的爆发。
在大盘企稳后的这个阶段,近期市场涌现出多条题材的持续发酵行情,诸如科技重组线、华为鸿蒙线、低空经济线、芯片自主线,甚至光伏板块也受境内外利好刺激出现低位题材的爆发。这就是当前大盘企稳、成交量活跃对市场炒作情绪带来诸多正反馈:成交量活跃,市场容错率开始提升,市场风偏开始转高,低位积极试错情绪增加,市场多头力量积极做多。
不过,正是因为市场积极试错情绪开始增加,市场多轮题材的轮动也开始加快,这个时候去追题材票很容易一追就被套,一割就大涨,反复被市场收割。依我看来,对于大部分投资者来说,这会直接通过A500指数ETF(560610)一键配置大盘静待下一波指数的大涨会是更好的选择。
其一,相较于题材妖股的追涨杀跌,A500指数更加全面覆盖大A核心资产,后续如果真是牛市的话,A500指数必定能从中获益。
其二,这个ETF除了指数本身的收益,在基金相对业绩比较基准的超额收益率部分,还可享受每季度强制分红,这分红频率在同类型指数产品中属于比较高的,及时把对指数的超额收益落袋为安。
其三,通过指数配置大盘把握大盘收益,一方面会获得跟踪大盘的基准收益心里少一些踏空感,另一方面通过大盘指数产品管住自己的手,也避免了自己追涨杀跌亏钱的可能。
所以,作为一个炒妖股、买妖股的过来人来看,大部分人与其牛市跟着追涨杀跌亏钱,还不如踏踏实实买A500指数ETF(560610)锁定大盘收益。正如格雷厄姆所说,牛市才是普通人投资亏钱的最大来源,发现价值,投资价值,方能享受长期价值增长带来的社会发展收益。
作者:我不是基神啊
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2024-10-28
怎样破除牛市是普通投资者亏钱的主因魔咒?
同壁财经
基金顾问
近期A股在暴涨后调整,投资者账户回撤、利润回吐明显。
这让我不得不想起巴菲特以及其老师提出的名言,“牛市是普通投资者亏损的主要原因。”
2014-2015年的A股牛市历史应验了这一判断。2019年6月,来自清华大学、对外经贸大学、伦敦政经和上交所的多位学者共同发表了论文《泡沫与崩溃中的财富转移》,研究结果显示,由于经验和技能的差异,这场牛市狂欢造成了2500亿元的财富从收入最低的一组人转移到了收入最高的一组人,前者占比84.9%,后者占比0.5%。
普通人该如何从股市赚钱?那一定是安全性和收益率都高的分散配置的股票组合,其中越来越让人欣喜的是红利类。
根据中证红利全收益指数,截至2024年10月24日,近1年回报为16.15%,自成立日2004年12月31日以来的年化回报为13.13%,均大幅跑赢沪深300。与此同时,中证红利全收益的年化波动率和最大回撤均低于沪深300,这对于普通人来说配置的好处明显。
另外,更值得欣喜的是,目前红利板块在本轮反弹行情中超额收益仍相对弱于市场,但对于长期持有的人更好了,因为目前中证红利000922的股息率已经高达4.91%,在众多理财产品中性价比突出。此外,央行近期推出的SFISF工具,其新增资金将大比例流向具有“稳定性”特征的红利优质资产。
统计市场上所有 A 股红利类 ETF 的每日资金净流入情况。今年以来,A 股投资者持续买入红利类 ETF,创造了持续数月的高股息红利抱团行情。近一周红利类 ETF 合计净流入16.15 亿元。
红利必将是普通人参与牛市的优秀工具!可避免追涨杀跌大幅亏损的风险。
认同红利高股息布局价值的朋友可以关注一下中证红利ETF(515080)。其历史表现优异:
此外,中证红利ETF(515080)的分红节奏将改为季度分红,是A股很稀缺的长期稳定高回报的高股息产品。建议趁着当前投资者追涨杀跌题材股时,一键布局!没有股票账户的也可以通过联接基金(A类012643;C类012644)进行布局。
发文:山雨求
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2024-10-25
多家银行接到要求:房贷商贷利率不得低于公积金贷款利率
阿妮亚
近期,关于商业利率贷款的新规引发了广泛关注。根据最新消息,广州多家银行已通知贷款人,商业利率贷款不得低于公积金贷款利率,导致目前房贷利率的最低水平只能设定为2.85%。
1. 最新政策背景
银行通知:10月24日,一些贷款人接到通知,表示商业房贷利率不能低于公积金贷款利率,这一政策旨在维护市场的公平性和稳定性。
2. 利率结构变化
贷款市场报价利率(LPR):在10月21日的最新报价中,LPR减100基点(BP)的利率为2.6%,而减95基点的利率为2.65%。之前,LPR减100BP的利率为2.85%,这意味着最新的LPR报价导致了贷款利率的进一步下降。
执行情况:对于早前签订合同的客户,银行将继续按2.6%执行,即LPR减100BP的利率。但对于新签合同的客户,银行只能提供不低于2.85%的利率。
3. 市场反应与客户影响
贷款人反应:受此政策影响,贷款人需重新评估贷款方案,特别是在贷款利率和条件上进行比较。
客户资质:银行在定价时仍然会考虑客户的资质情况,良好的信用记录和财务状况可能会影响贷款的最终利率。
4. 未来展望
这一新规可能会影响购房者的贷款选择,促使他们在公积金贷款和商业贷款之间重新评估利率及其他条件的优势。同时,这也反映出市场对利率政策的动态调整以及政府对房地产市场的持续关注。
总之,购房者在面临新规时应积极与银行沟通,了解最新政策和可选方案,以便作出最有利的贷款决策。
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2024-10-24
网贷申请频繁被拒急用钱怎么办?先了解频繁被拒原因
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
积极进取
网贷平台的诞生为人们提供了便捷的借款途径,尤其受年轻人青睐。然而,频繁申请网贷可能导致被拒贷的情况,这不仅影响了资金需求的解决,还可能陷入更严重的财务困境。
我们在申请贷款时被拒绝,通常由多种因素共同导致,其中频繁申请网贷是一个重要原因。具体原因包括:
1. 征信变花:大多数贷款平台已接入央行征信系统。每次申请或授权查询个人可借额度时,都会产生征信查询记录。过多的查询记录会使征信报告显得“花”,这会让人质疑借款人的还款能力,从而导致贷款被拒。
2. 多头借贷严重:如果借款人在多个平台都有未偿还的贷款,即构成多头借贷。多头借贷数量越多,风险越高,贷款申请被拒的可能性也越大。
3. 个人负债过高:借款人在多个平台的借款记录会导致其总负债率上升。当负债率超过50%,贷款机构会认为借款人的还款能力不足,为规避风险,可能会拒绝贷款申请。
面对频繁申请网贷被拒的情况,建议采取以下措施:
- 暂停短期内的贷款申请,避免连续被拒。
- 利用名下信用卡维护良好的信用记录。
- 尽量结清部分欠款,减少名下负债。
- 重新申请贷款前,先向贷款平台了解被拒的具体原因,针对性地进行改进。
通过上述措施,可以有效提高未来贷款申请的成功率。
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2024-10-23
仍处牛市第二段“拉锯战”,投资主线看这里!
同壁财经
基金顾问
当前,牛市到什么阶段了呢?
从稳字当头切换到干字当先,自9月24日起,快速上涨的A股吸引了全民的目光。动辄30%、40%的涨幅,让股市一时间萦绕着造富光环。那么当前,牛市到什么阶段了呢?
以史为鉴,按市场整顿的时间和空间,牛市形态大致都分为“先升、后降、再升”三个阶段。如下表所示:
中信建投指出,当前仍处牛市第二段“拉锯战”,用牛市中的震荡期来看待。原因是短期经济与政策预期修复,市场快速回调之后也逐步稳住阵脚,情绪有所改善,同时当前“重估牛”中期逻辑仍在,政策线索持续验证中。
中信证券也有类似观点。中信证券认为,当前市场正处于预期大逆转向行情大拐点的过渡阶段,市场在前期脉冲式上涨后多空博弈加剧,场外增量资金的入场节奏放缓,但潜在入市资金规模依然较大,预计行情将逐步从资金面情绪驱动转换至基本面验证驱动,行情特征将从脉冲式涨跌换挡至企稳慢涨。
那么在牛市第二阶段“拉锯战”下,投资主线是什么?中金公司表示,近期市场大幅上涨后显现波折,基本面可能成为交易重点,预计三季报好于预期的公司及行业将成为市场阶段主线。把握基本面拐点以及修复弹性可能是当前重要的投资思路。国海证券分析认为,牛市第二阶段行业配置重点关注“哑铃”策略:一边是风险偏好、自主可控预期驱动下的科技板块;一边是泛红利,主要为优质央国企较为集中的金融、基建等方向。无独有偶,中信建投也认为,投资者需要保持战略耐心,基本面复苏预期的确立还需要更多条件和时间。拉锯战,涨不躁跌不馁,关注景气、重估与科创三条线索,逢低布局。看好央国企市值管理与价值重估,中期跟踪科创产业新质生产力的进展。
综上分析,市场人士认为,可以A股科技诸如科创50ETF(588000)等科技宽基再搭配港股央企红利ETF(513910)等港股红利。实现A股与港股跨市场配置,科技与央企红利两手抓。当然,也可以有一个相对省心的中长期方案,就是考沪深300指数基金类投资标的,因为其属于宽基指数,即成分股包含各行各业的股票,行业覆盖面宽,只要大盘整体向上,就能分享向上收益。跟踪该指数的投资标的包括ETF基金和ETF联接基金等。比如沪深300ETF华夏 (510330)即为ETF基金,可在二级市场买卖,而华夏沪深300ETF联接(A:000051;C:005658)则为联接基金,可在基金交易平台申赎。
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2024-10-22
LPR下调25个基点!首套房贷利率最低3.15%
阿妮亚
2024年10月21日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布了最新的贷款市场报价利率(LPR)。根据公告,1年期LPR为3.1%,而5年期以上LPR为3.6%。这两个利率相比上月均下降了25个基点,幅度较大。
影响分析
贷款利率下降:
LPR的下降直接导致企业和居民的贷款利率降低,这将有助于减轻借款人的利息负担。特别是对于房贷借款人,利率的下降可以显著降低他们的还款压力。
促进经济活动:
降低的贷款利率将促进社会融资成本的降低,进而扩展宏观经济的总需求。这对于稳定和增长实体经济起到了重要的支持作用。
消费者信心和消费:
降息将可能提升消费者信心,刺激消费支出。这在当前经济环境下,能够有效推动内需的增长。
房地产市场影响:
今年以来,5年期以上LPR的累计下降达到60个基点,这对新房和老房的贷款都构成了利好。这可能会促进房地产市场的复苏,提升购房者的购房意愿。
结论
整体来看,LPR的下降是一项积极的政策信号,显示出政策制定者希望通过降低融资成本来刺激经济增长。专家们普遍认为,此次降息将对支持消费、稳定经济增长产生显著的正面影响。
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2024-10-21
“23家,超110亿”,这个方向值得关注
同壁财经
基金顾问
10月20日,23家沪深上市公司先后披露公告,表示公司或控股股东已与银行签订贷款协议或取得贷款承诺函,将使用贷款资金用于回购或增持,涉及资金总额超110亿元。
这意味着首批回购增持案例正式落地。
10月18日,周五,据中国人民银行网站消息,中国人民银行联合金融监管总局、中国证监会发布《关于设立股票回购增持再贷款有关事宜的通知》,设立股票回购增持再贷款,激励引导金融机构向符合条件的上市公司和主要股东提供贷款,支持其回购和增持上市公司股票。
仅仅2天不到的10月20日,周日,就有23家公司披露相关信息,表示“它们开始用起来了”。
具体来看,首批参与回购增持贷款的上市公司,就能发现,企业属性从民营企业到地方国有企业,到中央国有企业均有覆盖。
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随着第一批的落地,后续跟进的企业还会有谁?市场人士分析,那些股票符合“低估值高股息”特征的上市公司,可能使用意愿更高。尤其是注重股东回报且潜在回报率偏高的上市公司,“指哪打哪”的央企,同时,考虑到单一个股炒作的风险,建议还是布局相关的指数投资标的,比如可以考虑港股央企红利ETF(513910),因为当前沪港AH溢价指数在150以上,说明同一质地的公司股票在港交所上市的“在打折”,随着两者的逐步收敛,H股有望取得更多的超额收益。
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2024-10-21
最高授信20万,网贷平台借款额度真有那么大吗?
高级顾问郑
基金顾问
诚信可靠
积极进取
网贷概述
网贷这两个字大家都不陌生,不少人使用过各种网贷平台。很多平台宣传可贷款20万,但实际上能否贷到20万存在诸多限制。
网贷平台额度上限
1. 平台限制:许多平台宣传最高授信20万,即使个人资质再高也只能贷20万。
2. 实际额度:大多数人的授信额度较低,一般在3万到5万之间。
3. 累计借款:一次性贷到20万很难,通过多个平台累计借款也不容易,因为每个平台的授信额度通常只有几千元。
申请频繁的影响
1. 多头授信风险:短期内在多个平台申请借款容易被拒,金融机构担心资金回收问题。
2. 征信影响:频繁申请会导致查询记录过多,征信变差,大数据混乱。
3. 申请策略:控制申请时机和频率,要么在极短时间内完成申请,要么将申请时间拉长至几个月。
网贷的优缺点
1. 优点:
- 申请简单
- 放款快
- 资料要求少
- 审核速度快
2. 缺点:
- 额度较低
- 利息较高
- 借款时间短(最长12个月)
- 信用贷风险大
- 有些人恶意借贷,不打算还款
- 过多使用网贷可能影响后续银行贷款申请
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2024-10-21
芯片股掀涨停潮!芯片50ETF(516920)直线涨停
同壁财经
基金顾问
午后三大指数强势拉升,创业板指涨近10%,全市超5100股上涨,芯片股掀涨停潮,最低费率的芯片50ETF(516920)直线涨停,十大权重股集体上涨,寒武纪、中芯国际20cm涨停,海光信息、澜起科技、北方华创、兆易创新等个股跟涨。
消息面上,今日央行行长潘功胜表示择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点。股票回购、增持专项再贷款政策文件于今天发布实施,股票回购增持再贷款首期额度3000亿元,年利率1.75%,期限1年,可视情况展期。目前获准参与互换便利操作的证券、基金公司有20家,首批申请额度已超2000亿元。
【台积电业绩大增,反映半导体需求回暖】
台积电Q3业绩大超预期,隔夜美股盘中一度暴涨13%。台积电三季度营收235亿美元,同比增长36%,超过管理层给出的232亿指引上限:台积电三季度净利润超过100亿美元,达到100.6亿,创历史记录,同比增长50.9%,大超分析师预期!净利率达到惊人的42.8%!
平安证券指出,台积电是全球芯片代工的龙头,尤其是先进制程领域,处在绝对领先地位,是全球半导体行业景气度的风向标。从台积电的法说会和财报反馈的信息看,整个半导体行业复苏进程符合预期,AI市场需求旺盛,智能手机正在稳健恢复。
【四季度迎新机发布潮,手机芯片需求旺季到来】
四季度消费电子迎来传统旺季,智能手机的年度新机潮来袭,华米OV等品牌均在10月发布新旗舰手机。华为Mate 70系列智能手机已进入全面量产阶段,预计11月正式面市。
天风证券研报称,四季度进入新机发布密集期,随着联发科和高通发布强化AI功能的手机芯片,叠加“双11”等消费节的到来,以及近期颁布的“一揽子增量政策”,半导体需求旺季有望“很旺”。
【一键布局“科技之矛”,认准同类费率最低的芯片50ETF(516920)】
一键布局“科技之矛”,首选芯片50ETF(516920)!芯片50ETF(516920)跟踪的中证芯片产业指数囊括了芯片板块的50只龙头股,综合覆盖设备材料、晶圆代工、设计、封测等芯片全产业链环节!
值得重点关注的是,芯片50ETF(516920)的管理费率为0.15%,托管费率0.05%,为芯片主题ETF中费率最低的品种,仅为市场主流费率——“管理费率0.5%,托管费率0.1%”的三分之一,拉长时间看,省到就是赚到!
与此同时,芯片50ETF(516920)的联接基金(A类:020630;C类:020631)也为投资者提供了场外布局芯片板块的利器。
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2024-10-18
黄金股ETF(159562)有望迎修复机会
同壁财经
基金顾问
10月14日早盘,三大指数集体高开后震荡回落,军工、银行、地产领涨,炒股软件、光刻机领跌,黄金股表现强势,中国黄金国际涨超3%,山东黄金、兴业银锡、紫金矿业、招金矿业、铜陵有色等股涨幅靠前,截至9:55,黄金股ETF(159562)涨1.49%,黄金ETF(518850)涨0.17%。
由于黄金与股市等资产相关度比较低,多数时间都不会同向波动,因此可以平滑整个资产组合的收益;从长期来看,金价也在稳步上涨。黄金的长期投资者对价格其实并不敏感。有权威机构统计,过去10年黄金的年化收益率约为8.3%,表明黄金本身是一种长期投资品。
方正证券分析指出,降息落地后市场主线将逐渐从降息交易转向衰退交易,考虑到当前美国制造业PMI、非农就业以及失业率等数据持续恶化,我们认为美联储本轮降息具有较强持续性,降息周期内金价有望进入向上通道,同时当前估值显著低于历史均值的黄金股有望迎来修复机会。
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