理财险买哪种保险好些？4月年金险和增额寿险榜单出炉

不少人选择理财工具的时候，希望稳定增值，可以更好地对抗利率下行，理财险中的增额终身寿险、年金险安全稳健，按合同约定领取，成为了不少人规划财富选项之一。

增额终身寿险和年金险的投保渠道选择多，无论是互联网保险产品平台还是线下传统大公司都推出了代表性的理财储蓄险。

加上近期理财险市场上调整的比较多，新老产品交替之际，我们来看下理财险买哪种保险好些？4月理财险榜单出炉。

增额终身寿险榜单

增额终身寿险的现金价值会不断增长，其优势主要有：

收益稳定：提前锁定收益，明确写入合同，不受利率下行影响。

取用钱灵活：资金领取灵活，按照约定减保领取，保证资金随时领用；支持加保的，可以后续追加达到增加收益的情况。

我们先来看下线上投保渠道较为热门的产品，我们分为普通型增额终身寿险和分红型增额终身寿险来看。

普通型的增额终身寿险榜单：

从上述榜单中，我们以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例子来进行测算，具体如下：

长城山海关龙腾版

长城山海关龙腾版是长城人寿承保的，这款产品支持加减保，资金运用灵活；期缴投保门槛低，3000元起就可以投；另外资金回笼速度快，在保单第5年可以实现现金价值超已交保费，在收益方面来看，处于比较前面的位置，在90岁的时候，单利是7.31%；不过保单权益方面丰富，支持第二投保人，可对接万能账户等。

星盈家（虎啸版）

星盈家（虎啸版）是复星保德信人寿承保的，功能丰富，有第二投保人、对接养老社区和附加万能账户；另外现金价值超已交保费的速度比较快，在第5年的时候就已经实现了资金回笼。从收益来看，表现还可以，在90岁的时候，收益达到了131.8万，单利有7.36%。

传家有道（龙腾版）

传家有道（龙腾版）是信美相互承保的，作为一款增额终身寿险，保障内容除了基础保障外，还有航空意外额外保障，这款产品的资金回笼速度表现一般，上述例子中需要在第8年的时候才实现现金价值超已交保费，在90岁的时候收益是119.1万，单利是6.49%。

鑫享未来3.0

鑫享未来3.0是中英人寿承保的，保障内容丰富，基础保障和特定交通意外都有提供保障，保障额度高，现金价值终身增长，上述投保的例子是在第7年的时候现金价值超已交保费，收益方面在90岁的时候是有120.1万，单利在6.56%。

分红型增额终身寿险榜单：

以“30岁女性，5年交，每年交5万”为例子来进行测算，具体如下：

京福宏运终身寿险分红型

京福宏运终身寿险分红型作为北京人寿承保的一款分红型增额终身寿险，采用的是现金分红的方式，这款保险无论是含有分红还是不含分红，都是在第7年的时候总利益超已交保费。在不含分红的情况下收益表现还行，在90岁的时候单利有5%，但是相对于传统型的增额终身寿险，收益相对偏低。不过有演示分红的收益并不突出，但是分红是不确定的。

星福家终身寿险分红型

星福家终身寿险分红型是复星保德信承保的，采用的是增额分红方式，资金回笼速度无论是有分红还是不含分红都是一样的，在含有分红的预期收益下，在这几款增额终身寿险产品中是比较高的，在90岁的时候单利达到了12.62%。

利多多3号终身寿险（分红型）

利多多3号终身寿险（分红型）是招商信诺承保的，交费方式灵活，可以趸交、年交、半年交、季交和月交，投保人可以根据实际情况选择，起投门槛低，年交最低1万起，月交最低是1000元起。另外，带分红演示的情况下，资金回笼速度快，在第6年的时候就实现了生存利益超已交保费，这款产品的收益相对靠前，比如在90岁的时候单利是11.65%

一生中意龙玺版终身寿险（分红型）

一生中意龙玺版终身寿险（分红型）是中意人寿承保的，0-70岁都可以买，投保年龄覆盖广泛，另外最低投保门槛是1万起，在收益表现方面在这几款产品表现是偏低的，含演示分红是第7年的时候资金回笼，同时其在90岁的单利是9.76%

增额终身寿险的资金领取灵活性，可以通过加减保来体现，不同的产品加减保规则有不同，有的写入合同，不会轻易变动，有的没有写入合同，会根据保险公司的规定进行调整。分别来看下传统型的增额终身寿险和分红型增额终身寿险的加减保规则：

传统型的增额终身寿险的加减保具体规则：

分红型的增额终身寿险减保具体规则：

从上述中可以看出来，大部分增额终身寿险是满5年后申请，也有的是犹豫期后就可以申请了，减保的限额没有区别，不过传家有道龙腾版的减保规则在合同中没有明确，需要看保险公司的要求。

接下来，我们来看下线下传统大公司推出的增额终身寿险产品，具体如下：

在同样的投保条件下，线下传统大公司推出的增额终身寿险整体收益表现，比线上传统的增额终身寿险收益相对较低点。

这些产品都是线下知名度较高的保险公司承保的，从资金回笼速度来看，人保寿险的金生相伴C款和平安的盈满金生尊享版3.0的资金回笼速度是最快的，在第5年的时候就实现了现金价值超已交保费。新华保险荣欣世家和中国人寿的乐享金生和臻鑫传家的资金回笼速度是在第6年的样子。收益方面，人保寿险金生相伴C款的表现比其他线下增额终身寿险高一点，在90岁的时候单利是7.27%，收益有130.5万。接下来是平安的盈满金生尊享版3.0，然后是荣欣世家、接着是乐享金生，最后是臻鑫传家。

养老年金险榜单

养老年金险是到了约定年龄领取年金，可以拥有持续不断的现金流，增加未来的收入。

接下来我们来看下4月养老年金险榜单：

以“30岁女性，3年交，年交10万，60岁开始领取或第20年开始领取”为例，具体来看下各自产品的特点。具体如下：

鑫禧年年尊享版

鑫禧年年尊享版是富德生命人寿承保的养老年金险，产品收益高，按上述交费方式，可以年领取金额有42100元，88岁满期后还可以领取一笔祝寿金42100元，70岁之后的收益可以达到有84.7万，在同类产品中是比较高的。在开始领取后，现金价值持续终身的，一旦领取后身故，仍然可以赔付现金价值。

挚信一生龙腾版

挚信一生龙腾版是信美相互承保的养老年金险，起投门槛较低，最低5000元起，保证领取期限长，可以到一直保证领取到85岁，资金回笼速度快，在上述投保条件下，第7年生存利益超已交保费。现金价值增速快，在前期的收益更高，60岁的时候有61.4万，同类中比较高的。

八达岭赤兔版年金险

八达岭赤兔版年金险是长城人寿承保的，这款年金险有多个保障计划，投保灵活，领取期限最快可以从第5年开始领取，投保人可以根据需求自行选择，最晚是第20年开始领取，从上述情况下，第20年领取的话，在90岁的时候收益是102.1万，表现中规中矩。

年金保险是按约定年龄进行领取的，线上互联网投保的年金险产品，有加减保的约定，但是在不同产品的规定不同，有的减保规则写入了合同，不会随意变化；没有写入合同的，只能以保险公司规定为准。

鑫禧年年尊享版是写入合同，八达岭赤兔版是支持减保，但是具体需要以保险公司为准，挚信一生龙腾版合同没有明确减保规则。具体如下：

接下来看下线下传统大品牌公司同样有代表性的年金险产品，如下：

线下传统保险公司推出的主要以快返型年金险居多，也就是主险是年金险，附加万能账户，返还的资金进入到万能账户中二次增值。

这类型年金+万能险组合投保的保险产品其保障期大部分是8年、10年的，最长的是15年，大部分万能账户保底利率是2%，平安的万能账户保底利率是1.75%，结算利率与公司经营状况相关的，并不确定。从上表来看，按预期利率的收益来看，相对较高的是平安御享财富3.0，其次是太平国富一号，接下来是新华惠鑫享年金险，然后国寿鑫耀龙腾，最后是鑫享鸿福庆典版。

写在最后

手中有闲置资金，可以在安全稳健的情况下，换取一定的收益，理财储蓄型是选择之一。选择一款合适的储蓄险，还是需要从实际情况出发。若不清楚怎么选择，可以联系专业的规划师进行解答。