增额终身寿险有效保险金额和现金价值区别，附保单利益表进行说明

增额终身寿险主要可以对身故或全残进行保障，除此之外，它还能给予保单持有人一定的收益。那么，接下来我们就认识一下增额终身寿险，说一说增额终身寿险有效保险金额和现金价值区别，并附保单利益表进行说明。

一：了解增额终身寿险的保额。

增额终身寿险的保额一般包括基本保额和有效保额之分。其中，基本保额是投保人在和保险公司签订保险合同时确定的保单初始额度，基本保额和初始现金价值有一定的关系，基本保额越高，则初始现金价值越高。

一般来说，增额终身寿险保单第一年的保额就是基本保额，而从第二年开始，保额就会按照保险合同约定利率逐年复利增长，因此从第二年开始，增额终身寿险的保额就是有效保额，它每年都会发生变化。

二：了解增额终身寿险的现金价值。

增额终身寿险的现金价值会随着保额的增长而逐年增长，但是两者递增的速度并不完全相同。一般来说，增额终身寿险的现金价值体现了它的收益，也是退保金，通常有两个作用：

1.保单贷款：增额终身寿险可贷保单现金价值的70%或80%，意味着现金价值越高，则可以贷款的金额越高，不过每次贷款期限不得超过6个月。

2.减保：犹豫期后，保单持有人可以通过减保的方式随时领取部分保单现金价值，不过减保后，保额也会相应有所减少，从而影响复利增值。

3.退保金：增额终身寿险犹豫期内退保可以退已交保费，而犹豫期后退保，则是退保单现金价值。

三：举例说明。

以中邮邮保一生2.0版终身寿险为例，假设40周岁女性投保，选择交5年保终身，年交保费100000元，基本保额为452400元，则其保单利益表如下：

通常上表，可以更清楚的看出增额终身寿险有效保险金额和现金价值区别。到保单第6年时，现金价值为502900元，大于已交保费，已经回本，意味着此时退保，投保人不会产生经济损失。

而有效保额则一般用于当做保险金进行理赔，比如中邮邮保一生2.0版终身寿险的身故或全残保险金，就是可赔已交保费*给付比例、现金价值和有效保额的最大者，具体如下表：

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