康惠保旗舰版2.0深度分析，健康告知严格吗？投保注意什么？

随着互联网保险的发展，一些线上保险产品也逐渐走进人们的视野。例如百年人寿、复星联合健康、信泰人寿等保险公司在互联网保险市场名声大噪，康惠保旗舰版2.0重疾险就是百年人寿旗下的一员。不管是康惠保旗舰版2.0产品本身还是与其相关的测评文章，热度都奇高。

康惠保旗舰版2.0为何会热度飙升呢？下面我们一起来分析分析康惠保旗舰版2.0重疾险到底怎么样？

一、康惠保旗舰版2.0怎么样？

为了让大家直观了解百年康惠保旗舰版2.0的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，我们一起来看：

投保门槛不高，灵活度佳

百年康惠保旗舰版2.0的投保年龄为0-50周岁，保障期限可选保至70岁/终身，既能为被保人提供阶段性疾病保障，又能提供终身稳定的疾病保障。

缴费方面，百年康惠保旗舰版2.0可选30年缴费，可以有效减轻投保人的保费压力。

还不清楚保险缴费期如何选？不妨戳这里了解：《保险缴费期选20年还是30年好？》。

重疾额外赔付不手软：

百年康惠保旗舰版2.0可保障100种重大疾病，约定被保人在保险期间患合同约定重疾，保险公司赔付100%基本保额。

且如果被保人患病年龄小于60岁，还额外赔付60%基本保额，合计160%基本保额。

相比于针对重疾只能赔付100%基本保额的同类产品，百年康惠保旗舰版2.0能针对重疾提供额外赔付，在保障力度上更具优势。

前症保障--优势所在：

前症是比轻症症状更轻的疾病，碍于它发病率比较高，对人也会造成不小的健康威胁。

但是可惜的是，市面上大多数重疾险不针对前症提供保障，这也让大众难于从重疾险上获得相关保障。

不过百年康惠保旗舰版2.0的出现，或将打破这一尴尬局面。

因为百年康惠保旗舰版2.0可针对20种前症提供保障，约定被保人在保险期间患合同约定前症，赔付15%基本保额。

可见，百年康惠保旗舰版2.0重疾险别于同类产品最大的优势，也即为提供前症保障。

整体来看，百年康惠保旗舰版2.0可以针对重疾额外赔付，且提供前症保障，在同类产品中，也是优势较大的存在，是一款不错的重疾险产品。

当然，世上没有十全十美东西，保险也亦如此，想了解百年康惠保旗舰版2.0有哪些缺点？

康惠保旗舰版2.0重疾险的优点。

重疾额外赔付：

康惠保旗舰版2.0重疾险约定，如果被保人在60岁前患合同约定重疾，除了赔付基础重疾保险金（100%基本保额）外，还额外赔付60%基本保额。

相比于针对重疾只赔付100%基本保额的重疾险而言，康惠保旗舰版2.0重疾险能针对重疾额外赔付，更显重疾保障力度大的优势。

保障期限灵活选择，等待期适中：

康惠保旗舰版2.0重疾险的保障期限可选保终身/保至70岁，能同时满足追求终身稳定疾病保障和阶段性疾病保障人群的需求。

且它的等待期为90天，和大多数同类产品差不多，比较适中。

保险等待期不容忽视，和实际保障权益生效时间息息相关，还不明白？戳这里了解：《保险等待期是什么？》。

提供前症保障

前症是比轻症症状更轻的疾病，它的发病率较高，对人体健康也存在一定的威胁。

而市面上大多数重疾险不针对前症提供保障，所以消费者想通过配置重疾险获得前症保障也是欲投无门。

不过康惠保旗舰版2.0重疾险被后，这种尴尬局面得以被打破--可以为被保人提供前症（20种）保障。

康惠保旗舰版2.0重疾险的缺点。

就保障责任而言，康惠保旗舰版2.0重疾险的缺点不明显。

但在保障分类设计上，存在一定瑕疵--中症和轻症为非必保责任，即可选责任。

如果被保人在不附加轻症和中症保障的条件下，康惠保旗舰版2.0重疾险仅能为其提供重疾保障，保障略显不够全面。

综合来看，康惠保旗舰版2.0重疾险有优点也有缺点，但是总归优点比较明显，如可以为被保人提供较大力度的重疾保障，符合其优质重疾险的定位。

二、康惠保旗舰版2.0健康告知严格吗？

看完百年人寿康惠保旗舰版2.0的基本信息，我们再来看看它的健康告知严不严格。

关于如何看懂保险产品的健康告知，奶爸曾经专门写过一篇文章，想了解的朋友可以点击《健康告知重要吗？健康告知怎么核实呢？》

百年人寿康惠保旗舰版2.0的部分健康告知如下：

百年人寿康惠保旗舰版2.0的健康告知一共11条，虽然看起来健康告知挺多，但都是最常见的一些要求。

比如曾经被保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔；BMI在28及以上；以及曾经患过恶性肿瘤、甲状腺结节、心脑血管疾病等，都是无法通过百年人寿康惠保旗舰版2.0的健康告知的。

百年人寿康惠保旗舰版2.0对一些带病体十分友好，像血压升高、急性心肌炎等只有满足特定条件，都有机会正常承保。

比如血压升高只要满足：非妊娠高血压，收缩压未超过150mmHg，舒张压未超过95mmHg且未有其它疾病诊断或检查异常，可以正常承保；

急性心肌炎如果已经确诊，但只要满足1次发病史，且痊愈至今以满1年以上，可以正常承保。

想知道百年人寿康惠保旗舰版2.0还对哪些带病体友好，可以关注“奶爸保”公众号，给你更全面的解读。

但是百年人寿康惠保旗舰版2.0的健康告知对于甲状腺结节患者的要求比较严格，但这并不代表甲状腺结节患者就无法继续投保了。

百年人寿康惠保旗舰版2.0支持智能核保，比人工核保更加宽松，而且不会留下不良记录，具体智能核保页面如下：

从百年人寿康惠保旗舰版2.0的智能核保页面可以看出：

甲状腺结节患者可以选择智能核保，只要满足甲状腺结节（或包块、囊肿）发现2年及以上，且至少每年复查一次甲状腺B超，既往甲状腺B超报告中TI-RADS分级结果为 0-3级，从未有4级及以上的描述，还可以通过除外承保的方式继续投保。

三、康惠保旗舰版2.0，投保要注意什么？

配置重疾险，不同于买菜（一锤子买卖），如果不谨慎，很有可能让自己钱花了，还不能获得靠谱的保障。

这个道理对应到这里，即配置百年康惠保旗舰版2.0需要注意以下几个点：

不自带轻症和中症保障

百年康惠保旗舰版2.0虽然提供轻症和中症保障，但不是自带责任，需要被保人按需附加。

也就是说如果被保人不附加轻症和中症保障责任，那么他/她将不能获得轻症和中症保障。

所以大家投保的时候，要仔细考量是否需要附加相关保障责任，以免出现保障缺失的尴尬局面。

不针对特疾提供额外赔付

市面上很多重疾险都能针对特疾提供额外赔付，但是较为遗憾的是，百年康惠保旗舰版2.0不针对特疾提供额外赔付。

所以就特疾保障力度而言，百年康惠保旗舰版2.0较很多同类产品，稍显不足。

如果大家想通过配置百年康惠保旗舰版2.0获得较好的特定疾病保障，或许难以实现。

保费不算便宜

百年康惠保旗舰版2.0保障不错的同时，保费也不算低。

例如在30岁男性投保，50万保额，30年缴费，保终身，含身故，附加中症和轻症保障的条件下，保费为9910元/年。

可见，百年康惠保旗舰版2.0保费不算便宜，需要被保人有较为良好的经济条件。

四、奶爸总结

康惠保旗舰版2.0重疾险虽然有小瑕疵，但是瑕不掩瑜，它的优点还是比较明显。

就保障力度而言，康惠保旗舰版2.0重疾险可以针对重疾最高赔付160%基本保额，在同类产品中，也算赔付力度较大的存在。

如果只选择基础责任（重疾+前症），价格还比较便宜，性价比很不错。

同时，百年人寿康惠保旗舰版2.0还支持智能核保，核保条件宽松，优势就更加明显了，在新定义的重疾险产品中，还是比较受欢迎的。