性价比高的重疾险也有坑？真是刷新了我的认知

曾几何时，讲求性价比成为当下买保险的热门用语。性价比是在产品性能相近的情况下比较价格，得出对产品的综合评价。

保险作为一种转移风险的特殊商品，与一般产品有不同，就拿重疾险来说，既有返还型也有消费型；既有常规重疾险，也有加量赔付重疾险；既有单次赔付重疾险，也有多次赔付重疾险，保险产品保险责任和价格差异大，造成消费者难以对比、难以选择。

很多消费者觉得重疾相同保额情况下，交的保费越少，性价比更好，可是相同保额情况下，保障真的相同么？

本期话题分析：

1、什么样的保险可以用性价比进行衡量？

2、伪装高性价比的重疾险为何价格很便宜？

3、日常如何选择适合自己的产品

一、什么样的保险可以用性价比进行衡量？

1、保险责任简单的产品

最典型的就是意外险和定期寿险，意外险注重保额，保障内容就是意外身价、伤残、意外医疗、意外津贴。消费者需要保额50万，找几款同类产品简单比较就可以判断。

定期寿险，就是赔身故和伤残，只要留意免责条款、健康告知、保障期限等事项，可以选同样保额下，价格最便宜的产品。如果关心网点，选个有网点的公司里面最便宜的一款。

2、保险责任相似产品

比如线下大公司，重疾险单次赔付重疾，都可以组合医疗险投保，日常服务方便，尤其是在重疾险保险责任比较相近的情况，根据整体交费、医疗险、重疾现金价值等细节区别，最终判断自己适合哪一款。

比如：

另外，同是线上产品，都是身故赔保费，都是重疾裸险：

小结：产品特点相近，具有一定可比性，价格具有一定的参考价值；产品类型不同，价格对比意义有限。

在保险市场上，很多人拿不同类型产品对比，价格差别巨大，实际上随之而来的是保障内容差异巨大。

二、高性价比的重疾险都包含了哪些陷阱？

相比较常规重疾险来说，一些价格极低的重疾险，尤其是互联网重疾险，低价背后，伴随着的是保障内容大打折扣，价格便宜的重疾险通过以下途径实现：

1、减少身故赔付

常规重疾险，年交8000，如果身故赔保额，比如买的30万保额，搭配定寿50万，无论是意外还是疾病，可以赔80万。

便宜的重疾险，年交6000，身故不赔保额，只赔保费或现金价值，保额30万搭，配定寿50万。

如果发生重疾，交费差异巨大，但是都只能赔30万。

如果第一年发生疾病或意外突然事故；常规重疾险，可以赔30万+50万=80万。性价比高的重疾险只能赔定寿50万+保费5600=50.5万。

2、减少保险期限

一般常规保终身的重疾险，有现金价值，平平安安以后退保可以拿钱补充养老，具有养老和保障的双重功能，具有储蓄性。

但是便宜的重疾险，可以选择保至70岁或80岁，平平安安到期不退钱，是消费险，没有补充养老的功能。