商业保险和社会保险不同之处
保险理财基础知识
中国保险类型
保险综合说明
保险概述
与传统的保险产品相比，分红险以其分红等优势而为百姓所青睐，然而，在投保的过程中，一些投保人一味地关注分红险的收益情况，却忽略了分红险的实际意义，常常为几年内没有看到可观的收益而对分红险大失所望。那么，这部分人在投保分红险产品时有哪些误区？分红险产品到底该如何选择？分红险为长期保障短期难以达到预期市场上销售的分红险产品多为寿险产品，包括投资理财型、养老型或教育金等，期限一般都较长，例如，养老型产品的保险期限一般为至被保险人70周岁或终身等。
在股市大幅回落银行存款持续负利率的背景下，与之联系紧密的投连险与万能险遭受冷遇，而分红险成为市场的香饽饽。上半年各寿险公司近130款分红险，受到了客户的追捧。特别红利成寿险市场风景，分红险保费入账占据寿险市场的半壁江山，一险独大已成定局。数据显示，前6个月分红险保费收入在寿险中超过50%，有的公司该类产品保费收入占比高达80%。不仅如此，面对市场的激烈竞争，各保险公司还纷纷通过红利来吸引客户，除了年度红利外，通过特别红利彰显公司优势，成为寿险市场上的一道风景。
分红险不仅可以分红同时也有保障功能，同时它还是投资保险中风险最小的险种。不仅如此，您还可以从以下几个方面了解到购买分红保险的好处。以下仅从金融和财务角度对人寿保险的好处作出一点总结，实际上人寿保险的好处有很多，比如：抵押贷款、易于变现物等等。总之，人寿保险是急用的现金，它有三大任务：收入的保障，财产的保障，生命价值的保障。一到需要的时候，它的价值就会自动升到最高点。本文就详细介绍了为什么要购买分红险的8大理由：
分红险是指保险公司将其实际经营所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。分红保险的主要特征是投保人除了可以得到保单规定的保证利益外，还可享受保险公司的经营成果。分红保险的红利实质是保险公司的盈余，盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值。红利的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因素是利差益。死差益。对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益是由于实际死亡率小于预定死亡率而产生的利益；当保险公司实际投资收益率高于预定利率时，则产生利差益。
分红保险的概念及功能不仅与投资连接保险相似，与储蓄投资也容易混扰。投资者应理清相关业务险类做好对应的规划。储蓄存款是一种纯储蓄性业务，其优点是安全性好，种类较多，变现性较好，投资不需任何费用，缺点是扣利息税，收益较低（收益＝固定的利息收入）。分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能。缺点是收益具有不确定性（收益＝保底收益＋不固定的分红），投资不灵活，变现能力较差，还要支付一定费用。
去年，银保市场出现了快速增长。在银行销售的保险产品主要是分红险和万能险。有些人购买银保产品时，并不去考虑这两种产品的区别，存在较大的盲目性，直至投保后才发现实际收益与期望收益之间产生很大落差。由此可见，人们在购买分红险和万能险时，一定要先分清楚它们之间的区别。首先，收益不同。分红险和万能险大都有保底收益率，不过分红险的保底收益较低，万能险的保底收益则较高，最高甚至到达2.5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的收益
与传统的保险产品相比，分红险以其分红等优势而为百姓所青睐，然而，在投保的过程中，一些投保人一味地关注分红险的收益情况，却忽略了分红险的实际意义，常常为几年内没有看到可观的收益而对分红险大失所望。那么，这部分人在投保分红险产品时有哪些误区？分红险产品到底该如何选择？分红险为长期保障短期难以达到预期市场上销售的分红险产品多为寿险产品，包括投资理财型、养老型或教育金等，期限一般都较长.
分红保险依据功能，可以分为投资和保障两类。投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。比如某保险公司的银保分红产品，在一年内身故只退回保险费；一年以后疾病身故分红险则按保额赔偿；意外身故则按保额3倍赔偿。那么我们在投保分红险时需注意以下的几个问题 ：
在商业险中，真正体现养老性质的保险是年金保险，以生存为给付保险金条件，按约定按月或按年分期以现金方式给付。但最为流行的养老险是分红型年金保险，既可分享保险公司的投资经营成果，又可在一定年龄后领取养老金。到底分红型养老险的分红收益是如何衡量的？红利来源于“三差”,客户购买了分红型年金保险，在一定年龄后将定期领取生存返还金作为养老费用，但这一类产品更大的吸引力在于具有分红功能，客户有机会分享保险公司的经营成果。值得一提的是，分红方式不尽相同，市场上有现金分红和保额分红，前者即可领取现金、累计生息
分红险以其收益受股票市场影响较小、本金相对较安全的“稳健保本”优势，一直以来都是保险市场关注的热点之一。近年来分红险产品不断发展，推陈出新，保障的功能和范围都有了很大的提高。面对越来越丰富的选择，怎样的产品才是自己需要的？各寿险公司的该类产品基本都覆盖了养老、子女教育和保障等方面。根据产品本身特点的不同，大致划分为三大基本类：即终身型分红险、两全型分红险和年金型分红险。但随着产品的不断创新和发展，这样的划分界限也已经变得模糊，不少产品已经同时涵盖了两种以上产品的特点。
保险最主要的功能是保障，购买保险要先买保障产品后买理财产品，分红险虽然相对收入比较高，但是应该拥有足够保障之后再考虑分红险。展业以来，遇到形形色色的客户，但多数朋友都有一个共性，那就是喜欢分红险。不管是从来没有买过保险还是已经手持有几份保单的朋友都喜欢分红险，第一想的不是保障而是收益。严格来讲，我们家庭理财首先是进行风险管理，然后是一些确定性的支出，最后才是投资理财。而购买保险的顺序也是从意外和医疗，然后是重疾及终身寿险，再次才是儿教及养老，最后才是分红险。
分红险是一类兼具收益的保险产品,虽然是以利益分配方式来命名,但归根结底,其基础是保险保障而收益则体现 为两部分，第一点是保证收益保险公司会给客户承诺一个最低的收益率。这部分收益是固定的，不会受其他因素的影响；第二点是保险公司在经营过程中产生的盈余，保险公司会按照一定的比例，以分红的方式返还给客户。这部分收益会随着保险公司的经营、投资市场等因素的变化莫测而变化，如果长期持有，随着时间积累，也会有聚沙成塔的效应。
养老问题正成为一个公众性话题：社保不再大包大揽，企业保障能力有限，用商业保险作为补充已然成为一种共识。不少年轻人开始未雨绸缪，提前规划养老。那么面对市场上林林总总的养老险产品，消费者究竟该如何选择呢？传统养老险难敌通胀，获悉，市场上销售的养老险主要区分为传统型和投资型(主要为带分红功能或者可附加万能险)，消费者可以根据自身的情况进行选择。万能险灵活适合年轻人，泰康人寿上海分公司培训部高级讲师张艳萍表示，分红型养老险具有“回报稳定、生存现金有保障”的特点，一般而言较为适合大部分中年人群的养老
在经历了资本市场的频繁波动之后，越来越多的富裕家庭在规划理财目标时趋于理性、务实，并且开始把理财规划作为人生规划的一个重要构成来考虑。很多人希望根据自己的职业生涯规划、家庭消费安排、子女教育投入和未来养老计划来制定合理的理财规划、选择适合的投资渠道或产品组合、承受自己可控的投资风险。也就是说万能险，通过短、中、长期理财来有效预见并规划现金流，提升生活水平，保证整个人生稳定的生活质量，老而无忧，从而达到创造财富、保存财富与传承财富的人生理财目标。
障功能灵活、多样，以往传统险往往功能死板不灵活，而万能险附加重大疾病保险、意外险等，可以让投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障，既能理财，又能治病、养老，还能用作教育基金，极大地方便了客户。客户可以根据人生不同阶段调整附加险的保障额度或调整保费而实现不同人生阶段不同的保障需求或理财需求。比如，我们可以利用万能险设计出平常所说的终身寿险、定期寿险、终身重疾险、定期重疾险、少儿基金险、养老险等保障方案。换个角度来讲，既可以用万能方案设计出纯消费型的保障，也可以设计出具备储蓄功能的
