终身寿险3.5复利到底合不合适主要看个人需求，可以从从追求稳健增值角度下、从保单传承角度下、从回本速度角度下、从保单灵活性角度下、从大龄投保人角度下几个方面看，具体详情如下：
1、从追求稳健增值角度下：终身寿险3.5复利，会按照复利的方式逐年增长，但增额终身寿险的固定收益率最高不超过3.5%，但是未来几十年的利率，都不会受到市场影响，因此从追求稳健增值角度看，终身寿险3.5复利合适；
2、从保单传承角度下：增额终身寿险可以帮助被保人进行财产定向安全传承，保单传承效果，因此也是合适的；
3、从回本速度角度下：快的终身寿险3.5复利产品，3年交3年回本，资金回笼速度快，前期现金价值高，回本速度快；
4、从保单灵活性角度下：增额终身寿险有着加减保灵活度高的特点，并且进行减保后，剩余的部分会继续复利增值，领取灵活，因此终身寿险3.5复利合适；
5、从大龄投保人角度下：终身寿险3.5复利并不合适，如果55岁投保，3年交一般5年回本，60岁时领取复利还只有5年，刚好回本，复利不明显，5岁以上的儿童作为教育金也不太合适，和大龄投保是一个道理。
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