协商还款是一种合法的还款方式，可以帮助借款人解决因还款问题产生的逾期及违约问题，并能够避免因此对个人信用记录产生不良影响。在协商还款时，建议借款人和债权人进行充分的沟通和协商，采取灵活的还款方案，根据实际情况确定还款时间、方式和金额等，以确保协商还款计划的可行性和有效性。需要注意的是，协商还款时，借款人应当了解自己的还款能力和实际收支情况，在制定还款方案时务必要讲求实际，合理分配还款金额，以确保协商还款计划的长期可持续性。此外，协商还款应该是双方自愿的行为，协商还款方案应经过借贷双方协商确定，并在双方协议书上签字盖章确认。
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