看自己个人的实际需求来决定。个人养老金的优势在于：
1、对于个税可以享受税收优惠，个人养老金在缴费和积累阶段免税，只需要在领取阶段征税，且领取阶段的税率降至3%，特别是对于个人所得税税率超过3%的，超过越多，享受到的税收优惠力度越大。
2、通过个人养老金账户可以购买专属的商业养老保险，比如有鑫享宝专属商业养老保险、人保寿险福寿年年专属商业养老保险、泰康臻享百岁和太平人寿岁岁金生等产品，设置稳健型和进取型两个账户，其中稳健型账户保证利率会高些，进取型账户实际利率看公司发展，保底利率会低些。双账户运行，有机会获得一定的高收益，未来长远来看可能会比年金险，增额寿险的收益更高。
个人养老金的使用过程中，若是个人是全年收入达不到个税起征点6万，也就是全年税后收入小于9.4万，相对来说节约税的意义不大，毕竟在领取的时候是需要缴纳3%的税，反而多缴纳了。另外个人养老金的收入并不是明确的，自主性更多些，需要看其购买的产品来的。
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