个人养老金和商业养老保险哪个好，需要看个人实际情况：
1、想快速回本，有充足资金的人群：可以考虑个人养老金，税前收入8000，可以抵扣税，最多可以交1.2万进账户，享受一定税率优惠，现金价值也会更高，资金回笼比较快；
以国民共同富裕专属商业养老险产品为例，现金价值已经写进合同中，受到法律保护，前5个保单年度，现金价值等于95%-100% 的已交保费，譬如第一年退累计保费95%、第二年退累计保费97%、第三年退累计保费99%、第4年和5年退累计保费100%，对比专款专用的商业养老保险，回本速度更快，商业养老保险资金回笼在15年左右；
2、需要安全领取保证，低门槛的人群：商业养老保险的门槛并不高，主流在5000元/年，低门槛在1000-2000元每年，很多产品都具备保证领取 20 年、保证领取 25年的功能属性，即使被保人身故，受益人也可以领取到余下没有领取完的价值，很多产品还对接了养老社区服务，让晚年生活环境优越、医疗资源雄厚、饮食丰富健康，晚年生活更为有体面。
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