可靠的，年金险加万能账户可靠。原因是：这是保险、有保底收益、资金可二次增值、收益明确。
1、年金险加万能账户是保险，承保是保险公司，受到银保监会监督和管理，保险公司不会轻易的破产倒闭，一旦出现破产倒闭，银保监会会出手，或者有专门的保险公司进行接管，保单权益不会有影响的，同时保险产品有保险条款约束，投保人与保险公司会签订合同，不会随意受到变动。
2、有保底收益，万能账户有保底利率，常见的是1.75%-3%，保底利率是明确可以拿到的收益。
3、资金可二次增值，年金险捆绑万能账户，年金险返还的资金进入到万能账户中可以二次增值，获得二次收益。
4、收益明确，年金险的收益是白纸黑字写在保险合同里面的，是明确的，不会受到外部环境变化而变动。
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