保险复利3.5是指年利率3.5%，一年后本金加利息总额计入下一年起始本金。例如第一年存入1万元，一年后得10350元，第二年本金就是10350元。
保险复利3.5计息一般出现在增额终身寿险的当中，是指增额终身寿险的保额在每个保单年度内，会按照3.5%的利率复利增长，下一年的保额是按照上一年的保额再乘以3.5%，就是当年的保额，其现金价值也会逐年稳步上升。
不过实际有效保额并不能代表一款增额终身寿险的收益，只有当被保险人发生保险责任，一般是身故或全残的时候，才能获得保额赔付。
增额终身寿险真正的收益是在现金价值上体现出来的，现金价值投保时候写进合同中，锁定了未来的预期收益，受到了法律的保护。
虽然这种保险的保额会越来越高，但是要交的保费并不低，所以对于经济并不是很富裕的人来说，可能投保这样的产品会带来巨大的压力，要根据自身的需求决定要不要购买。在保障型保险配置全面的前提之下，如果还有闲钱可以考虑购买一份这样的产品。
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