有职工医保还有必要买商业保险吗？

有职工医保还有必要买商业保险，原因有可对职工医保进行补充、保费会更便宜、两者可以一起赔、商业保险可以补充保额、职工医保不保身故、防止因病返贫、弥补家庭经济损失、医保报销有异地限制、部分商业保险有理财功能、部分商业保险有储蓄作用，具体如下：

1.可对职工医保进行补充：职工医保主要是可以对医保内的医疗费用进行报销，报销有限制。而商业保险则可以对职工医保进行补充，比如有的商业医疗险可以报销医保内自付医疗费用、自费医疗费用；重疾险可以直接赔偿一笔保险金等；

2.保费会更便宜：对于有职工医保的人来说，在购买部分商业保险时，保费会更便宜一些。比如有的百万医疗险就规定，若是被保险人以社保身份参保，则保费会便宜一些，或者会提高报销比例；

3.两者可以一起赔：职工医保和商业保险并不冲突，比如定额给付型保险可以和职工医保重复赔，以重疾险为例，若被保险人罹患恶性肿瘤，那么可以先用职工医保进行报销，然后再用重疾险理赔一笔保险金。不过若是报销型保险，比如商业医疗险，那么虽然可以和职工医保一起报销，但是不能重复报销，也就是说，商业医疗险只能对职工医保还未报销的医疗费用进行报销，而不能对职工医保已经报销过的医疗费用重复报销；

4.商业保险可以补充保额：职工医保报销时有封顶线的限制，例如长沙城镇职工医保的封顶线为45万，用于应对大病风险还是比较吃力的。但如果还有商业保险的话，那么基于职工医保报销后，商业保险还可以理赔或者报销一部分的医疗费用。而且商业保险的保额通常比较高，比如百万医疗险的保额一般为100万，重疾险的保额则可以自行和保险公司约定，例如可以买30万-60万，或者更高的保额，不过保额越高，那么保费也就越高；

5.职工医保不保身故：职工医保只能用于报销医保内医疗费用，而缺少身故保障。但是商业保险中的寿险、保身故的重疾险等，一般都有提供身故责任，可在被保险人身故后理赔一笔身故保险金；

6.防止因病返贫：职工医保和商业保险一起进行报销或理赔，可以更有效地降低被保险人在医疗方面的经济负担，避免被保险人因病返贫、因病致贫；

7.弥补家庭经济损失：比如商业保险中的重疾险，可以在被保险人罹患保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时，直接赔付一笔保险金，而且保险公司不会对这笔保险金进行限制，也就是说，被保险人可以用这笔保险金接受更好的治疗，也可以用于弥补家庭经济损失；

8.医保报销有异地限制：医保异地报销一般还需要提前进行异地就医备案，否则报销比例和报销额度可能会有所降低。但商业保险报销理赔，通常没有异地限制；

9.部分商业保险有理财功能：职工医保是没有理财功能的，而部分商业保险，比如理财保险中的增额终身寿险、万能险等，可以理财和保障两手抓；

10.部分商业保险有储蓄作用：比如年金险、增额终身寿险等，一般还具有储蓄作用。但是职工医保没有储蓄作用，不过职工社保中的养老保险只要在法定退休年龄前累计缴费满15年，退休后就可以拿养老金。