个人养老金基金和养老基金都是理财产品，都有风险，投资者根据自身的需求选择即可：
1、根据资金流动性不同选择。
虽然两者都是以养老为目的的基金。但是养老基金规定定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限应当不短于1年。个人养老金基金则要求在投资者未达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或国家规定的其他情形前，不允许支取。
所以如果投资者想要资金保持流动性以应对未来可能的一些状况，选择养老基金更好；如果投资者想要强制储蓄，把钱留到退休后取出，选择个人养老金基金更好。
2、根据优惠政策的不同选择。
养老基金的优惠政策主要是可以设置优惠的基金费率，并通过差异化费率安排，鼓励投资人长期持有。而个人养老金基金的优惠政策主要是在于可以有一定的税收优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%。举个例子，如果投资者年收入达到96万，需要缴纳45%的个税，若是投资者每年购买12000元的个人养老金，每年都能省5400元，日积月累也是一笔不小的资金了。
所以如果是没有达到缴纳个税标准的，年收入低于6万元的投资者选择养老基金更好，因为个人养老金基金提取资金也是要缴税的，投资者购买个人养老金基金可能不仅没有享受到税收优惠还有倒贴一部分资金纳税，而养老基金有费率优惠，相比其他基金可以省下一笔手续费。而年收入6万以上的投资者选择个人养老金更好，可以享受国家的税收优惠，日积月累也是一笔不小的钱。
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