东哥保险规划
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现金价值取完确实等同于退保，但实际操作中分两种情况：
1. 主动减保取完
每年减保20%（监管上限）的情况下，假设总现金价值100万：
- 每年最多取20万，需5年才能取完
- 但第2年保额会等比例降低（如原保额200万→160万）
- 取完后合同自动终止
2. 一次性退保取完
比如第10年现金价值已超过保费：
- 一次性拿回所有现金价值（合同立即终止）
- 比逐年减保少损失3-5年利息（约少拿5-10%收益）
现在监管要求减保限制主要有两类：
① 每年不超过已交保费的20%（如年交5万，总保费25万→每年最多取5万）
② 不超过保额的20%（如保额100万→每年减20万）
建议这样操作：
- 短期要用钱（3年内）→选回本快的产品（如中意一生中意第5年回本）
- 长期规划（教育/养老）→选减保规则宽松的老产品（如信泰如意尊3.0可一次性取）
如果需要分析具体产品的减保规则，可以点我头像，把保单发我帮您测算最优取钱方案。
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