一般来说，信用卡协商还款最长不超过5年。理由是，《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
注意，信用卡协商的个性化分期还款期限是最长不超过5年，而不是说“只要协商成功了就可以分5年来还”。一般眼前有点还款困难，但仍有劳动能力、有收入来源的人群，银行能让你分期1年来还就不错了。
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