10万复利3.5%二十年后能有多少钱，需要看具体产品和具体的投保方案。
以增多多3号泰山版增额终身寿险为例，假设30岁男性投保，选择交5年保终身，年交保费10万元，则保单第20年时，现金价值为92134元。
10万复利3.5%的保险一般是指增额终身寿险，其主要可保身故或全残。而其最大的特点就是保额会按照保险合同约定利率，比如3.5%逐年复利增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。因此，增额终身寿险的现金价值是比较高的，而且回本也比较快，大多在刚交完保费，或者交完保费后几年内即可回本，后期现金价值也会一直增长。
不过，不同的增额终身寿险，乃至于同一款增额终身寿险的投保年龄、缴费期限、缴费金额等因素不同，都会导致现金价值有所不同，所以10万复利3.5%二十年后能有多少钱，还应当以保单的现金价值表和保险公司的计算为准。
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