惠民保是一种普惠型的医疗保险,它吸引了众多消费者的关注,但其实惠民保有以下几个隐藏的缺点:
1.不保证续保
惠民保是不保证续保的,它的保障期限为一年,一年的保障期到后,第二年是否还可以继续参保,需要看官方是否发布可以继续参保的信息,这就意味着惠民保的续保稳定性其实并不算高。
2.免赔额较高
惠民保的免赔额一般比较高,大多在1万-2.5万,低的也有5000元-1万元的免赔额,而对于免赔额部分,保险公司是不承担报销的,需要参保人自行承担,因此,惠民保其实更适合用于报销重疾大病医疗费用,而不适合应对小病风险。
3.保障范围有限
惠民保的保障范围并不算特别广泛,主要可保医保内自付医疗、医保外自费医疗、高额特定药品费用等,另外还有以下限制:
(1)市面上大多数的惠民保在扣除免赔额后,报销比例仅为75%-90%,只有小部分的惠民保可以100%报销,而且仅限特定的医疗费用,除此之外,有的惠民保是不保既往症的,而对于保既往症的惠民保,报销比例其实也会有所降低,通常只能报销40%-50%。
(2)惠民保的异地报销是有限制的,一般需要先做好异地就医备案,使用医保报销后,才能使用惠民保进行报销。
4.定价不合理
惠民保的保费虽然比较便宜,但需要注意的一点是,高龄人员、高危职业人员的风险相对年轻人来说会更高一些,但是这一类人员在购买惠民保时,和年轻人享受的价格是一样的,显然这并不算非常合理。
总而言之,如果被保人需要更全面的保障和更高的报销比例,那么可以结合自身实际需求和资金预算选择其他商业医疗险产品,这样可以在遇到一些突发状况时享受更加完善的保障。