泰康年金险加万能账户是坑吗？

泰康年金险加万能账户不能说是坑，不过还需要注意实际结算利率、注意手续费、注意领取限制、注意回本时间、注意收益，具体如下：

1. 注意实际结算利率：万能账户的保底利率为1.755-2.5%，是确定的，写入了保险合同。而它的实际结算利率则往往会更高一些，但无法确定，而且会受到市场的影响。

2. 注意手续费：泰康年金险加万能账户，主险年金到了约定时间可以开始领取，无需缴纳手续费。但万能账户中的钱如果想要取出，则保单前五年还需要支付5%-1%的手续费。此外，万能账户追加保费，也是需要支付手续费的。而且有的产品只能线下追加保费，而无法在线上追加保费，不是很方便。

3. 注意领取限制：万能账户中的钱虽然可以取出，但是除了前五年需要支付手续费之外，领取金额也是有限制的，每次领取的金额和领取后的个人账户价值不得低于领取当时保险公司规定的最低标准，具体以保险合同约定为准。

4. 注意回本时间：年金险附加万能账户，虽然可以二次增值，但是回本需要时间，大多需要几年、十几年，甚至几十年后才能回本。因此，若是想要在短期内就获得收益，那么不建议购买年金险附加万能账户。

5. 注意收益：和单纯的理财产品相比，年金险附加万能账户的收益其实并不算高。

以泰康惠赢人生爱家版为例，假设30周岁男性投保，选择交3年保至105周岁，年交保费10万元，附加福泰壹号，交10元保终身，则按低档分红算，保单利益演示如下：

保单第1年，主险现金价值为52100元，账户价值按保证利率2.5%算，为10元；按中档利率4.5%算，为10元；

保单第5年，主险现金价值为201500元，账户价值按保证利率2.5%算，为11元；按中档利率4.5%算，为12元；

保单第10年，主险现金价值为197100元，账户价值按保证利率2.5%算，为47344元；按中档利率4.5%算，为50233元；

保单第20年，主险现金价值为184400元，账户价值按保证利率2.5%算，为161221元；按中档利率4.5%算，为190735元；

保单第30年，主险现金价值为162700元，账户价值按保证利率2.5%算，为306730元；按中档利率4.5%算，为409159元；

保单第40年，主险现金价值为121100元，账户价值按保证利率2.5%算，为493635元；按中档利率4.5%算，为748365元；

保单第50年，主险现金价值为67500元，账户价值按保证利率2.5%算，为732924元；按中档利率4.5%算，为1275141元；

保单第60年，主险现金价值为0元，账户价值按保证利率2.5%算，为1039235元；按中档利率4.5%算，为2093209元；

保单第70年，主险现金价值为0元，账户价值按保证利率2.5%算，为1431339元；按中档利率4.5%算，为3363643元；

保单第75年，主险现金价值为0元，账户价值按保证利率2.5%算，为1666829元；按中档利率4.5%算，为4241998元。

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