增额终身寿险套路？

增额终身寿险套路是口头过度承诺收益、混淆利率概念、减保设计不合理、利差损风险、长险短做风险、误导性营销、回本速度不快、忽略产品特性、投保客户对增额终身寿险认知不足，详情如下：

1、口头过度承诺收益：一些保险代理人可能会过度夸大增额终身寿险的收益，承诺高额回报，而实际上产品的收益可能并不如宣传的那么高，以传统的增额寿险为例，复利3%是天花板，而分红型增额寿险，是固定2.5%+分红不确定。但是如果在红利率达到100%基础上是可以实现很高的收益的，不过前提是分红收益率，很多保险代理人甚至经纪人会口头过度承诺收益。对于消费者而言会有认知不清楚的事宜；

2、混淆利率概念：增额终身寿险的保额递增比例可能与定价利率混淆，导致消费者误以为是实际的收益率。固定增额寿险的保额递增是3%，但是实际持有40、50年只能接近3%，通常都是在2.92-2.95%属于高的；

3、加减保设计不合理：增额终身寿险套路也存在设计不合理的问题，比如减保比例设计不合理，对于产品投保5年以上才可以有减保的局限性，或者限制减保额金额，或者加保设计存在变相突破定价利率的风险等；

4、利差损风险：如果保险公司在产品设计时使用了较高的预定利率，而实际投资回报率低于预定利率，可能会导致利差损，这也是增额终身寿险套路；

5、长险短做风险：一些保险公司可能将增额终身寿险设计成中短期存续的理财型产品，这与增额终身寿险的初衷相违背，增加了流动性风险。

6、误导性营销：在营销过程中，可能会使用误导性的语言或者手段，比如“炒停售”等手段，促使消费者在不完全了解产品的情况下购买；

7、回本速度不快：在销售时可能不会充分告知消费者提前退保可能会带来的损失，这也属于增额终身寿险套路；

8、忽略产品特性：增额终身寿险适合有中长期储蓄规划的人群，但销售人员可能不会强调这一点，导致不适合该产品的消费者购买，比方说5岁以上的儿童需要作为教育金使用，或者50岁的中老年人作为养老规划实用。毕竟增额寿险回本是5-7年，以5岁孩子为例，回本是第7年现金价值高于保费，也就是12岁回本。18-19岁读大学需要教育资金补充，复利6-7年，时间很短，起不到复利效果。对于大龄中老年人也是如此。年金保险更合适；

9、利用消费者对保险认知不足：部分消费者对保险产品了解不足，可能被销售人员利用这一点进行误导。

关于增额终身寿险套路解答就到这里了。

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