征信报告中信贷交易明细中的字母“D”并不是代表征信等级,字母N下面记录的是0,说明是正常还款;N字母下面的数字是1,则说明已经逾期1-30天,数字是2说明逾期31-60天,以此类推;字母C,则代表贷款已经结清;字母D,则代表担保人代偿;字母Z,则是用资产抵债了。因此,征信的信贷交易明细出现了字母D,说明用户的贷款已经被代偿,征信中有代偿记录。
1、征信中有代偿记录属于征信严重不良
征信中的不良信用记录有逾期记录、呆账记录、代偿记录等,其中呆账记录、代偿记录都属于严重的不良信用记录。
征信中有严重的不良信用记录,后续很难成功办理信贷业务。想要办理信贷业务,基本上要等代偿记录从征信报告中删除。
代偿记录的删除时间与逾期记录一样,从还清贷款的当天算起,代偿记录还会在征信中展示5年,5年以后征信系统自动删除代偿记录。
2、什么情况会发生代偿
担保人代偿一般是由担保公司或保险公司,在贷款逾期89天以后进行代偿。
3、代偿主要分两种情况
(1)担保人代偿
特殊交易类型的一种,并不是业务的种类。D下面的数字一般都是0,说明这种代偿发生的金额特别小。
比如说总贷款额度才1000,那么即使是代偿,发生的金额也不会太大。
这种代偿记录一般不影响用户办理信贷业务,这种贷款机构也比较好消除,一般直接联系代偿的机构,重新上传记录,征信报告就会进行更新。
(2)第三方垫款信息
征信中的代偿记录如果是第三方进行垫款,其实就是保险公司或者担保公司在你贷款逾期后,帮你支付一笔资金给放款机构。
有这种代偿记录,在代偿记录未删除之前,5年以内都会无法办理信贷业务,不过部分低门槛网贷有概率贷款成功。
总结:征信等级D说明用户的征信有代偿记录,这对征信会产生负面影响,因此后续办理信贷业务。不过代偿的情况也分为两种,担保人代偿影响较小,第三方垫款影响比较大。想要查到代偿的详细信息,用户需要查询详细版的征信,简易版征信很多内容是没有的。