信贷机构重点根据近2年的逾期记录来判断是否属于黑户，所以逾期90天是不是黑了，主要根据逾期发生的时间来判断：
一、超过2年的逾期
如果逾期90天发生时间在2年以上，且当前已经还清了，说明征信正在恢复阶段，表示曾经是征信黑户，但随着时间的推移，这个影响慢慢减弱了。
虽然逾期记录还没有消除，但信贷机构看到借款人近两年内没有再出现过连续3个月逾期或者累计6个月逾期记录，以及没有呆账、代偿等特殊交易记录，就会稍微放宽要求。
借款人去办理信贷业务，只要还款能力没问题，再加上名下有房子、车子等资产，就有机会通过审核。
【举个例子】
假设2022年9月10日有逾期90天记录，在9月12日已经还清了，到2024年9月12日之后，即便逾期记录还存在，但近2年内没有再逾期，信贷机构会默认借款人解除了黑户身份。
借款人要是去办理贷款、信用卡，当前没有逾期，还款能力稳定，大概率可以成功。
二、近2年内的逾期
如果逾期90天发生时间在2年以内，不管是否还清，借款人在信贷机构眼中都算征信黑户，可能会造成以下影响：
1、贷款被拒
作为征信黑户，借款人自己要去办理贷款，因为征信报告有近2年内逾期90天记录，贷款机构会直接拒贷，就算自身能力再好，但征信不过关也不会有贷款机构批贷。
2、信用卡被拒
银行在批卡时同样也看近2年内的信贷记录，借款人逾期90天，说明已经连续逾期3个月，要么就是还款能力不行，要么就是还款意愿不行，不管是哪种情况都会被拒。
3、担保被拒
给别人贷款或者办信用卡做担保，除了要具备还款能力外，还必须征信过关，而近2年内逾期90天的担保人，自身都没有良好的还款意识，还奢望他能负担起给别人还款的责任？
小结：
综上所述，逾期90天，如果是超过2年的逾期，当前已还清就不算征信黑户；但如果是近2年内的逾期，那么就是征信黑户，贷款被拒、信用卡被拒、担保被拒。
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