征信的账户数有四种展示形式,不同的账户清除时间不同:
1、账户数
信用卡账户数、购房贷款账户数以及其他贷款的账户数,都会被统计在这里。
这个账户数是历史总数,数量只会增加不会减少,并且也不会被系统清除。
举例来说,用户办理过3张信用卡,申请过2笔银行贷款、5笔网贷,那么账户数的总数就是10。
2、未结清/未销户账户数
这里是记录用户未销户、未结清的信用卡以及账户数。
信用卡下卡后没有激活,之后也没有注销卡片,未销户的信用卡账户数+1。
贷款已经结清,但是该贷款属于循环贷款,只要没有注销贷款账户,那么未销户的账户数+1。
未结清/未销户账户数的消除时间一般是1个月,即用户当月申请注销信用卡或者贷款账户,银行或者金融机构在用户注销完成后,会将已经注销的信息上报至征信报告。由于不确定银行或者金融机构具体上传信息的日期,因此最迟在次月的1号,征信报告会更新最新的信息。
因此,如果是当月注销,最迟次月征信会更新,那么清除账户的时间就是1个月。
3、发生过逾期的账户数
只要信用卡、贷款曾经发生过逾期,逾期天数小于等于90天,那么就会记录在发生过逾期的账户数里。
从结清逾期的欠款当天开始算起,逾期的账户数会正常展示5年,5年以后由征信系统自动消除。
4、发生过90天以上逾期的账户数
发生过90天以上逾期,这种属于严重的逾期记录。
具体的消除时间和逾期记录消除时间是一样的,从结清逾期的欠款当天开始算起,逾期的账户数会正常展示5年,5年以后由征信系统自动消除。
总结:金融机构在查询用户的账户数时,主要是看未结清/未销户账户数、发生过逾期的账户数、以及发生过90天以上逾期的账户数。至于账户数总数,金融机构是不看的。只要未结清/未销户账户数量适中,用户没有发生过逾期,那么这份征信报告就是良好的,申请办理信贷业务就没有太大问题。