一般来说，保单贷逾期不会直接导致保单失效。从保单贷逾期到保单失效，中间还要经历逾期催收、保单偿债两种情况。
具体来看：
1、逾期催收
保单贷主要是以人身保单的现金价值作为质押的贷款业务，既可以向银行申请、也可以向保险公司申请。一旦逾期，银行或保险公司就会通过短信、电话等方式进行催收。
不同银行或不同保险公司的催收流程会有不同，有些可能要催收3个月，才会用保单现金价值抵偿贷款本息；有些可能只催收1个月，就要用保单现金价值抵债。
而且银行或保险公司都是视逾期欠款人的还款情况来采取下一步措施的，若逾期欠款人被催收后，能陆陆续续偿还一些欠款，逾期时间并没有拖得太长，那么通常不会动用质押保单，保单不会失效。
但若逾期欠款人被各种催收后，仍然拒不还款，逾期时间长且逾期贷款本息超过保单现金价值的一定比例，那么承贷银行或承保公司就会用保单现金价值偿债，保单失效。
总之，保单贷逾期后，银行或保险公司有义务对逾期欠款人进行催收，在催收阶段主要是让欠款人以自有资金还债，并告知其逾期后果以及后续处理方法。若欠款人不听劝，那么就会按合同约定用保单现金价值偿债，保单失效。
2、保单偿债
一般来说，保单质押贷款不得高于申请贷款时保单现金价值的80%。而保单贷逾期后，会产生正常利息1.5倍的逾期罚息，逾期金额越多、逾期时间越长，产生的逾期罚息就会越多。
当逾期金额+逾期罚息加起来的金额达到保单现金价值的80%时，保单现金价值就要用来偿债，保单就会失效。逾期罚息受逾期时间影响，具体逾期多久保单会失效只能以实际情况为准。
比如保单现金价值6万，保单贷款4万，贷款期限6个月，贷款日利率0.05%，那么每天的正常利息就是20元，6个月利息是3600元。
若到期不还款发生逾期，那么逾期后每天的罚息就是30元，由于贷款本息不得超过保单现金价值的80%即48000元，因此最多产生4400元逾期罚息，保单就要偿债失效了。
用4400元除以每天30元的逾期罚息，可以大致算出保单贷最多逾期4个月，保单就要用来偿还贷款本息，保单失效。
总之，保单贷导致保单失效的情况就是保单现金价值被用来偿还贷款本息。另外，若投保人不能按时缴纳保费、不能在宽限期内补齐保费，那么保单也会失效。
温馨提示，保单通常有60天的缴费宽限期，若不能在宽限期最后一日将保费补齐，那么保单就会暂时失去效力。保单失效后，保险公司不再承担保险责任，投保人通常可在保单暂时失效日起2年内到保险公司申请复效，否则保单将永久失效。
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