终身寿险的优势和缺点如下:
1.终身寿险的优点:
(1)终身保障:终身寿险可以保终身,让被保险人获得终身保障,不用担心后续突发状况不能投保带来的影响。
(2)抵御死亡风险:终身寿险主要可保身故或全残,可以帮助被保险人有效抵御死亡风险,给家中其他成员提供稳定收益。
(3)实现资产传承:终身寿险可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承,不用担心后续家庭成员因为资产而产生争执。
(4)保值增值:终身寿险中的增额终身寿险,保额会按照合同约定利率逐年复利增长,而它的现金价值则会随着保额的增长而增长,后期收益很高,可以有效实现保值增值。
(5)杠杆高:终身寿险中的定额终身寿险,可以用较低的保费撬动高保额的身故保障,杠杆高,比较适合经济条件一般的消费者进行投保。
(6)权益灵活:终身寿险一般支持减保以及保单贷款,可以帮助被保人很好地进行资金周转,相对而言是非常灵活的。
(7)合理避税:终身寿险的身故保险金是在被保险人身故后才会理赔的,相当于以资产的方式留给了被保险人的受益人或者法定继承人,可以合理避税。
(8)收益稳定:终身寿险中的增额终身寿险,有效保额增值利率是白纸黑字地写入了保险合同里,是确定的,不会因为市场变化而受到影响,而定额终身寿险的保额则在投保时就已经确定,因此是非常稳定的。
2.终身寿险的缺点:
(1)保费较高:终身寿险的保费相比定期寿险来说要高很多,所以更加适合保费预算充足的人群投保。
(2)前期保障较弱:终身寿险中的增额终身寿险,前期保额较低,若是出险,那么被保险人可以获得的保险金较低,不过定额终身寿险的保额会一直保持不变,所以没有前期保障弱这一缺点。
(3)减保影响增值:终身寿险中的增额终身寿险,虽然可以减保,但是减保后保额减少,会影响到后续的复利增值。
(4)不适合养老:终身寿险主要可保身故或全残,虽然增额终身寿险可以减保,但是当现金价值全部被取出,那么保障也就失效了,所以不适合用作长期养老。
(5)缺少基础保障:终身寿险主要可保身故或全残,缺少疾病、意外等基础保障,因此,大家最好先建立好重疾险、医疗险这一类的健康保障后,再考虑终身寿险。。
(6)不适合老人投保:老人购买终身寿险可以持有的时间不算很长,保值增值的时间较短,可以拿到的收益也比较少。
(7)前期现金价值低:终身寿险中的增额终身寿险,前期现金价值较低,退保有损失,而若是定额终身寿险,则现金价值增长速度相对较慢,回本速度比较慢。
总而言之,任何事物都具有两面性,大家一定要结合实际需求理性选择。