保单贷逾期多久保单会失效，主要取决于抵押担保的保险条款和贷款协议。
一般情况：
1、逾期未超过三个月
如果贷款逾期未超过三个月，那金融机构不具备起诉的权利，在此期间，金融机构主要还是发短信、打电话提醒借款人尽快还款，暂时还不会考虑用保单现金价值来抵偿欠款。当然，若是继续逾期下去，那就不保证还会不会用保单现金价值来抵偿欠款了。
2、逾期已超过三个月
如果贷款逾期已超过三个月，金融机构就将具备起诉的权利。而一旦被起诉到法院，届时若经法院判决还不还款，法院就有可能会强制执行，届时说不定就会用保单现金价值来抵偿欠款。
而若保单现金价值全部用来抵偿欠款了，那之后保单自然会失效。若是保单现金价值还不足以抵偿清欠款的话，那保单不仅会失效，借款人仍然需要承担剩余欠款的还款责任。
当然，如果欠款金额及产生的利息低于保单现金价值的话，那即使保单现金价值被用来抵偿欠款了，多少还是会剩下一部分现金价值的。而只要保单仍有现金价值，那就不会失效。
注意：
贷款并非逾期一超过三个月就会立马起诉，诉讼环节需要花费大量时间和精力，轻易是不会起诉的。当然，如果长时间欠款不还，欠款金额又颇高的话，金融机构见多次催款都没反应，那就有可能会采取法律手段，通过向当地人民法院提起诉讼来达到让借款人尽快还钱的目的。
建议：
若是不希望保单因为贷款逾期而失效，那在出现逾期情况后，务必尽快将欠款还清才是。而如果一时实在无力还清欠款的话，可以主动联系金融机构客服进行协商，将自己当下暂不具备还款能力的情况告知对方，尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请。
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