征信黑了拿保单也很难贷款。
原因：
很多金融机构在进行贷款审批时都会查询征信，一旦发现借款人的信用存在问题，难免就会担心放贷风险较大，从而拒绝批贷。
保单贷款也不例外，虽说有保单做担保，但借款人的信用也同样重要，一般只有借款人的信用保持良好，贷款才可能通过审批。
解决办法：
在征信黑了之后，短时间内估计很难成功申请到贷款。对此，建议暂缓申请，先花时间好好养信用，多积累良好记录，等什么时候不良征信修复好了，届时再去办理贷款也不迟。
如果急需资金的话，去持牌金融机构贷款肯定是很难通过审批的，倒是可以去一些尚未对接央行征信的网贷平台申请借款。不过网贷产品虽说门槛低，但比较“鱼龙混杂”，需要谨慎挑选平台，以免碰上高利贷、套路贷。
关于办理保单贷款的注意事项：
所谓保单贷款，就是投保人将所持有的保单进行抵押担保，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。
办理保单贷款的前提是投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，还有，已经发生保费豁免的保单不能再办理贷款。
因此，并非所有的保单都能贷款，一般能贷款的保单都是具有储蓄性质的长期人寿保险，比如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险及分红保险等。
通常办理保单贷款可以获批的最高额度在保单现金价值的百分之七八十左右（不同的金融机构，规定也会有所不同，可电话咨询客服）。
投保一年后，保单就开始具有现金价值，而投保人缴费的时间越长，累积的现金价值就会越高，届时办理贷款可获批的额度也会越高。
保单贷款一般只适合用于短期资金周转，所以贷款期限不长，不过也有不少金融机构允许保单贷款到期后进行续贷。
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