保单贷款是比较划算的。主要体现在以下五个方面：
1、申请门槛低
申请保单贷款，不需要查征信，不需要提供抵押、担保，部分保险公司的APP可以直接申请保单贷款。
2、贷款额度较高
保单贷款的额度是保单现金价值的70%-80%，比如保单现金价值10万，那么就可以贷款7万-8万。
3、贷款利率较低
保单贷款的贷款利率和银行信用贷利率差不多，利率在4%-5%左右。
4、还款较为灵活
保单贷款还可以灵活还款，可以一次性偿还本息，也可以部分还款还息，甚至只还利息到期还本也是可以的。
5、保障依旧存在
保单贷款属于钱贷出来了，但是保单提供的保障依旧存在。可以理解为，用20%的钱，起到了80%的保障效果。
假如保单现金价值30万，保单贷款最多可以贷款24万。之后出险了，保险公司会正常赔付，期间只扣除贷款本息。
保单贷款相当于用很小的代价，将一笔被锁死的资金提前贷了出来，并且这部分资金可以重复使用。对于现金流不充裕的用户来说，这样不仅提高了资金的利用率，而且还提高了保障的杠杆。
保单贷款虽然划算，但是只有具备现金价值的保单才可以申请贷款。两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保险合同生效一年后，保单就具备了现金价值。至于短期意外险、定期寿险、健康险、家财险一般不具有现金价值。
保单缴费的时间越长，累积的现金价值越高，保单贷款可以贷出的金额也就越高。这里说一下长期寿险，一般来说长期寿险需要缴费满2年才具有现金价值。不满2年，现金价值则为0。
总结：保单贷款虽然比较划算，但是也没有必要为了申请保单贷款而特意去买一份有现金价值的保险。购买保险还是以保障为主，贷款功能是次要的。有保单可以直接申请贷款确实很方便，没有也不影响用户申请其他贷款。
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