增额终身寿险的缺点有保费较高、保障范围较为狭窄、前期保额较低、前期退保有损失、保额增长利率并非现金价值增长利率、不适合短期持有、不适合老人购买、不适合有强制储蓄需求的人购买,具体如下:
1. 保费较高:和一般的终身寿险相比,增额终身寿险的保费一般会更高一些。而且增额终身寿险的保费越高,那么保单持有人后续可以拿到的现金价值也才会更高。因此,增额终身寿险会更加适合保费预算充足的人群投保。
2. 保障范围较为狭窄:增额终身寿险主要可保身故或全残,缺少疾病、意外等基础保障。
3. 前期保额较低:增额终身寿险的保额增长需要时间,前期保额较低,若是被保险人出险,那么可以拿到的保险金可能也会比较低。
4. 前期退保有损失:增额终身寿险前期有封闭期。封闭期内,其现金价值小于已交保费,意味着退保会有经济损失。
5. 保额增长利率并非现金价值增长利率:增额终身寿险的保额年复利增长利率为2.5%-3%,但是现金价值是随着保额的增长而增长,意味着现金价值的IRR值其实没有2.5%-3%,只能说后续会趋近于2.5%-3%。
6. 不适合短期持有:增额终身寿险虽然回本相对较快,但其实也会更加适合长期持有,且持有时间越长,那么收益也才会越高。
7. 不适合老人购买:老年人购买增额终身寿险,可以给予的增值时间相对年轻人来说会短很多,性价比不算特别高。
8. 不适合有强制储蓄需求的人购买:增额终身寿险的领取是比较灵活的,可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值。因此,对于自制力比较差,想要强制储蓄的人来说,增额终身寿险其实并没有那么适合购买。