征信报告不是实时更新的，征信报告一般是由商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的信贷机构，在采集到信息后报送给征信系统再进行更新的，因此其更新时间受两个因素影响：
一、机构报送时间
大多数机构都是在每月固定时间上报，其中贷款机构和商业银行上报时间不同。
以商业银行为例，一般会在四个不同的时间段进行上报，具体如下：
1、每月第4-6个工作日，工商银行、广东发展银行、中信银行、浙商银行、所有城市商业银行、所有城市信用社，上报正常报文。
2、每月第7-9个工作日，中国银行、深圳发展银行、浦东发展银行、华夏银行、中国民生银行、中国光大银行、恒丰银行，上报正常报文。
3、每月第10-12个工作日，农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、兴业银行、所有农村信用社，上报正常报文。
4、每月第15-20个工作日，所有商业银行，上报重报报文。
注意！因为信用卡账单日不同，因此根据不同时间报送的信息不同。一般账单日之前上报的是本月账单信息，账单日之后上报的是下月账单信息。
二、央行更新时间
更新规则是T+1日，其中T指的是信贷机构报送时间，而不是工作日。简单地来说就是，在收到信贷机构报送的信息后的第二天更新征信。
【举个例子】
假设工商银行每月第4个工作日上报信息到征信系统，则：
（1）如果账单日是每月1日，因为账单日是在上报时间之前，则2024年3月份的账单在3月4日上报，则征信更新时间是在3月5日。
（2）如果账单日是每月5日，因为账单日是在上报时间之后，则2024年3月份的账单在4月4日上报，征信更新时间是在4月5日。
总之，征信报告不是实时更新的，只有了解到征信上报时间，以及更新时间，才能及时查到最新的征信信息。
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