征信报告花了，意思是征信报告中借贷记录多、查询记录多，导致征信报告显得杂乱，对个人信用评估、信贷业务申请都会产生负面影响，具体如下：
1、借贷记录多
一般指授信额度小于2万、年利率大于18%的小额网络贷款超过3笔。
信贷机构会认为借款人涉嫌多头借贷，有借新还旧的动机，为了避免借款人把风险转嫁到自己申请，会谨慎处理借款人的信贷业务申请，不排除可能会拒绝。
2、查询记录多
重点看贷款申请记录、信用卡申请记录、担保资格审查这三类查询记录，短期内发生的频率。比如短期内次数多，1个月超过3次，3个月超过6次，在信贷机构眼中就属于征信报告花了。
他们会认为借款人短时间内频繁申请贷款、信用卡，肯定是资金比较紧张，因此在四处找钱，信用风险高，可能就会拒绝借款人的信贷业务申请。
总之，征信报告花了，是因为信贷记录多、查询记录多导致，即便征信报告上没有任何逾期记录，借款人也会被视为高危风险人群，加大后续办理信贷业务难度。
如果借款人要消除征信花的影响，则需要从两方面入手：
1、减少借贷记录
即通过结清部分网络小贷欠款，然后注销账户，把总借贷记录个数减少到3个以下，借款人的风险就会随着减轻。
但是借款人如果还想办理信贷业务，建议最好等3个月再去申请。
2、暂停借贷
虽然查询记录无法人工删除，并且保存时间长达2年，但是信贷机构重点看近半年内的查询记录，也就是说借款人只要坚持半年不要办理贷款、信用卡、给别人做担保就行了。
即便之前的查询记录仍然存在，可借款人征信报告上没有新增信用卡审批、贷款审批、担保资格审查这三类查询记录，说明借款人已经度过经济危机，其还款能力应该比较稳定了。
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