增额终身寿险的优点和缺点？

增额终身寿险的优点和缺点具体如下：

1.增额终身寿险的优点：

（1）合理避税：增额终身寿险所理赔的保险金是不需要缴纳税款的。

（2）财富传承：增额终身寿险可以通过指定身故受益人的方式实现财富定向传承。

（3）保值增值：增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率，比如2.5%-3%逐年复利增长，而它的现金价值也会随着保额的增长而增长，后期现金价值比较高，可以保值增值。

（4）灵活：增额终身寿险可以随时通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值，当做创业金、婚嫁金、养老金等进行使用。

（5）安全稳定：增额终身寿险的保额年复利增长利率写入了保险合同，是确定的，不会因为市场变化而受到影响，属于刚性兑付，安全稳定。

（6）回本快：优质的增额终身寿险在刚交完保费，或者交完保费后的几年内即可回本。

（7）健康告知宽松：增额终身寿险的健康告知相对健康保险来说会宽松很多，一般只要不是罹患恶性肿瘤、瘫痪等重疾大病，那么往往可以通过健康告知，进行投保。

（8）可抵御通货膨胀：增额终身寿险后期的现金价值比较高，可以有效抵御通货膨胀。

（9）抵御死亡风险：增额终身寿险主要可保身故，能够帮助被保险人有效抵御死亡风险。

（10）权益丰富：增额终身寿险一般还会提供减保、保单贷款、减额交清等权益。

2.增额终身寿险的缺点：

（1）保费较高：增额终身寿险一般有起投门槛的限制，为1000元-100000元起投不等，所以更加适合保费预算充足的人群投保。

（2）前期保障较差：增额终身寿险的保额虽然会随着保单时间的增长而增加，但是前期的保障会比较低，若是出险，可能最高只能拿回本。

（3）不适合短期持有：增额终身寿险持有时间越长，则收益越高，因此并不适合短期内持有。

（4）不适合老人购买：增额终身寿险需要时间进行复利增值，而老人的年龄一般都比较大，面临养老的问题，需要取现，所以并不适合购买增额终身寿险。

（5）减保影响增值：增额终身寿险减保后，保额也会相应有所减少，从而影响到后续的复利增值。

（6）保障范围有限：增额终身寿险主要可保身故或全残，若是需要抵御其他疾病、意外方面的风险，那么通常还需要配置其他的保险。

（7）收益不算高：和单纯的理财产品相比，增额终身寿险还需要进行保险保障，所以收益并不算特别高。

（8）不能一直领取：增额终身寿险的现金价值领取完毕后，相当于退保，保障会失效，所以不适合用于长期养老。

（9）前期收益较低：增额终身寿险增值需要时间，前期收益比较低，如果退保的话，可能会产生经济损失。

（10）容易过度领取：增额终身寿险虽然可以通过减保的方式灵活领取，但如果是自制力不强的人，那么很容易过度领取，强制储蓄的功能较弱。

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