增额寿险到底值不值得买？

增额寿险到底值不值得买是因人而异的。对于没有健康险等基础保障、想短期拿钱、经济状况一般的人来说，增额寿险是不值得购买的，但对于手里有一笔长期不会动用的闲钱、追求长期资金稳定增值，或者有财富传承需求的人来说，增额寿险是值得购买的。

增额寿险值得购买的原因有：

1、安全：增额寿险属于保险产品，由保险公司承保，而保险公司的成立本身就是十分严格的，成立之后还要受到银保监会的定期监管，不会轻易破产，即便破产，银保监会也会指定其他有实力的保险公司进行接管，总之，对于消费者的保单权益不会产生影响。

2、灵活：增额寿险一般会提供加减保、保单贷款等权益，投保人可以根据自己的实际情况对保额进行调整，还可以在资金紧张时通过减保或保单贷款的方式取出一笔现金流，用作资金周转。

3、兼顾保障和收益：增额寿险主要提供身故或全残保障，同时保额以约定比率逐年复利递增，在提供保障的同时还能给予保单持有人一定的收益。

4、回本较快：大多数增额寿险在刚交完保费或者交完保费后的几年内就可以回本，回本速度相对于其他保险产品来说是比较快的。

5、实现财富定向传承：购买增额寿险后，可以通过指定受益人和受益比例的方式将财富定向传承给受益人，不仅能避免财产纠纷，还能规避遗产税。

增额寿险不值得购买的原因有：

1、保障责任简单：仅提供身故或全残的保障，没有针对疾病或意外方面的保障，如果因为疾病或意外住院或者确诊重疾等，不属于增额终身寿险的保障责任，无法获得赔付。

2、保费较高：增额寿险的保障期限为终身，并且还具有一定的理财属性，因此保费也相对较高，在投保前需要考虑自己的持续交费能力。

3、前期身故赔付低：多数增额寿险产品，如果在保单前期身故，身故赔付的保险金都是很低的，甚至不如定期寿险和定额终身寿险。

4、过早退保有损失：增额寿险都设置有封闭期，在封闭期内，保单现金价值都是低于已交保费的，若此时退保，对于投保人来说很可能会造成一定程度的经济损失。

5、面临资产贬值风险

虽然增额寿险的现金价值一直在随时间增长，但现金价值增长的速度却不一定能赶上通货膨胀的速度，这就导致获得的收益可能会贬值。

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