增额寿险有哪5个坑？

增额寿险的5个坑有：收益误导、减保有限制、短期退保有亏损、不适合临近退休的人买来养老、容易选错缴费期限。

1、收益误导

市面上大多数增额寿险的增额比例为3%，相对于年金险万能账户来说收益会偏低，并且3%只是保额递增比例，并不是和实际收益挂钩的，不等于真实收益率。

2、减保有限制

增额寿险的优点之一就是灵活性强，可以随时减保取出部分现金价值，但很多增额寿险产品在减保上都做了一定的限制，比如过5年后才能减保、每年减保金额不超过首年保额20%，不能随意减保。

3、短期退保有亏损

几乎所有的增额寿险都会有封闭期，在这个期间内，保单现金价值都是低于本金的，如果此时退保取出，对投保人来说就会有亏损，因此这类保险更适合短期内没有资金需求的人投保。 

4、不适合临近退休的人买来养老

比如55岁以上的老人买增额寿险作为补充养老，不仅没有充分的时间进行增值，还可能会出现保费倒挂的现象，非常不划算。

5、容易选错缴费期限

投保增额寿险时最好选择趸交或三年交，尽量不选较长的缴费期间，比如5年交、10年交等，虽然选择较长的缴费期间会一定程度上减轻交费压力，但在长期收益上10年交却远低于趸交。

增额寿险还有哪些缺点：

1、保费贵

与其他寿险产品相比，增额寿险由于保障时间长并且具有理财属性，因而保费较高，不适合经济状况一般的人投保。

2、保障单一

增额寿险仅提供身故或全残的保障，虽然有的产品会增加交通意外身故或全残的额外保障，但是还是只保障身故和全残，如果发生疾病住院或者确诊重疾等，不属于增额终身寿险的保障责任，无法获得赔付。

3、有资产贬值的风险

虽然增额终身寿险的现金价值一直在随时间增长，但现金价值增长的速度却不一定能赶上通货膨胀的速度。因此即使长期持有，会有一笔看似很可观的收益，但时间价值却会让收益大打折扣。

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