怎样测算养老金？

怎样测算养老金，需要分基本养老保险和商业养老保险来看，具体如下：

1.基本养老保险：主要包含了城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，其中：

1）城镇职工基本养老保险：参保人在法定退休年龄达到之前累计缴费满15年，则退休后可按照规定领取养老金。一般来说，城镇职工基本养老保险每月可领取养老金的测算公式为基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金，其中：

基础养老金=（参保人所在地上年度在岗职工月平均工资+参保人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数。计发月数是统一规定，例如60周岁时退休，则计发月数为139；

过渡性养老金则并非是所有人都有的，比如长沙规定，在建立个人养老金制度前已经参加工作的人和2014年10月1日前参加工作，却在2014年后退休的机关单位工作人员，才能领取过渡性养老金，计算公式为指数化月平均缴费工资*享受比例。

举例说明：

王先生参加城镇职工基本养老保险，缴费基数为4000元，缴费指数为0.6，按最低缴费基数缴纳保费，假设王先生60周岁时退休，退休时所在地的在岗平均工资为7000元，退休之前已经累计缴费满15年，无过渡性养老金，则王先生退休之后，每个月可以领取的养老金为：

【（7000+7000×0.6）÷2×15×1%】+【（4000×8%×12×15年）÷139】=840+414.4=1254.4元。

2）城乡居民基本养老保险：参保人在60周岁之前累计缴费满15年，则60周岁后可以按照规定领取养老金，测算公式为基础养老金+个人账户养老金，其中：

基础养老金：不同地区的基础养老金金额有所差异，比如2023年，长沙关于城乡居民基本养老保险基础养老金的规定为每人每月258元；

个人账户养老金=（个人缴费+政府补贴+其他补贴+利息）/计发月数。

举例说明：

李先生参加长沙城乡居民基本养老保险，每年缴费2000元，政府补贴140元，若李先生2023年时已经年满60周岁，此前已经累计缴费满15年，则在不考虑其他补贴和利息的情况下，李先生60周岁后，每月可以领取的养老金为：

258+（2000+140）*15/139=488.9元。

2.商业养老保险：是由保险公司进行销售并承担保险金给付责任的，且不同商业养老保险产品，关于养老金的给付金额都有所不同。

举例说明：

以大家鑫佑所享养老年金保险为例，假设45周岁男性投保，缴费期限为15年，每月缴纳保费2000元，从60周岁时开始按月领取养老金，则被保险人只要平安生存至60周岁，那么每个月都可以领取养老金194.65元。

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