银行复利3.5%的保险值得买吗？

银行复利3.5%的保险值得不值得买看个人需求，主要是看保值增值角度、从稳赚不赔角度、从保额增长率角度、从回本角度，具体详情为：

1、从保值增值角度看：银行存款利率下行、资本市场波动等多方面影响，银行复利3.5%的保险是提前锁定了收益率的，比方说银行提供的中邮保一生A款，5年交5年回本，5年后都是利息，人活的时间越长保额就会长大，从保值增值角度看是可行的，值得买的；

2、从稳赚不赔角度看：保险产品如果只以理财为方向的，需要中长期的投资，一般少于三年、五年肯定是不划算的，以银行复利3.5%的保险中邮保一生A款而言，5年交是需要5年回本，5年之前并不是稳赚不赔的，退保需要亏损的，并不是从稳赚不赔的角度看保险合同确保本金100%安全、收益100%确定的概念是有一定偏差的；

3、从保额增长率的角度看：保额增长和投资收益概念差别大，保额增长率、定价利率和投资收益率是银行复利3.5%的终身终额寿险保单增值所看的，但是3.5%并不是投资收益率，而是保额增长率，净利润接近3.5%定价利率天花板，如果是安全细水长流的角度看银行复利3.5%的保险值得买，还是可以的，但是如果认为净利润利率低，比强制的银行储蓄高不了多少，可以选择其他的投资需求；

4、从回本速度角度看：如果中途退保，可以领取保单的现金价值，增额终身寿险的现金价值主要还是看产品，通常趸交快的3-4年回本，主流产品5年交，前5年低于累计所交保费，因此需要关注的点。

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