年金险和终身寿险哪个值得投资？

年金险和终身寿险的选择，可以结合自己的实际需求来看的。如果自己更需求灵活的现金流可以考虑终身寿险中的增额终身寿险，若需要后续更稳定的养老现金流考虑年金险。

年金险和终身寿险是有一定区别的，定义不同、投保目的不同、功能不同、领取方式不同、灵活度不同、收益的确定性不同以及适合人群不同。

1、定义上的不同

年金险是以被保险人的生存为给付条件的，按照约定的年限给付生存金的，一直领到被保险人发生死亡或保险合同期满。

终身寿险是为被保险人提供身故全残保障，分为定额终身寿险和增额终身寿险。

2、投保目的不同

年金险是以储蓄资金的形式将钱存起来，有一定强制储蓄的，可以防止被保险人寿命过长所面临的风险。

终身寿险是可以用于财富规划和保障家庭成员发生变故的时候能够有一定的经济支撑，这类产品的保障是被保人发生身故全残赔付一笔保险金。

3、功能不同

年金险的功能主要体现在专款专用、强制储蓄；而终身寿险的功能体现在财富管理和规划，以提前锁定未来收益，实现资产的稳健增值。

4、领取方式不同

年金险的领取时间、金额和频率是在合同中有约定的，而终身寿险的领取，主要是增额终身寿险的领取可以通过减保取现，一般来说更加自由，只需要符合减保的规则要求即可。

5、灵活度不同

年金险的领取是需要到了约定的时间才可以领取，灵活性较差；而增额终身寿险的领取是减保领取，只需要符合其减保领取政策即可。

6、收益确定性不同

年金险有约定收益的纯年金险，也有附加万能账户的年金险。若附加了万能账户的年金险，由于万能账户收益是浮动的，毕竟这类万能账户的结算利率是根据公司经营相关的。

而终身寿险的收益体现在现金价值，基本上一投保就知道了其保单的现金价值，这是完全确定的。

7、适合人群不同

年金险的领取是按合同约定的，如养老年金险，活得越久领的越久，适合经济宽裕，需要拥有持续稳定现金流收入的人群；而终身寿险，特别是增额终身寿险，现金价值增速高，适合专款专用，资产传承和财富规划的人。

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