如何买养老的商业保险？

买养老的商业保险是可以根据产品的特点来选择；尽量缩短缴费年限；趁早买；在预算范围内选择；在买养老之前先建立保障；选择合适的购买渠道。

1、根据产品的特点来选择

养老商业保险有很多类型，比如有年金险、年金+万能保险、增额终身寿险、养老年金险、两全险以及分红险。可以根据产品的类型来选择。

年金险：现在主流的产品都是会带有万能保险，返还金进入万能账户复利计息，滚存时间越长，复利效应越明显。

增额终身寿险：其收益是体现在现金价值，每年现金价值按照一定的利率复利递增，不是预期收益，是固定收益，增值时间长，收益获利会越高，可以随时减保随时领取。

商业养老年金保险：属于年金险的一种，可以衔接退休年龄可以领取养老金；如果年龄偏大，可以投保养老年金保险，从退休年龄开始每月固定领取养老金，领取金额是固定的，还有保证领取，写入合同。

两全险：主要是保障身故，同时满期仍生存领满期金，与年金险不同，在保险期间内没有定期生存领取。

分红险：这类险种有生存领取，自带了分红，根据公司经营状况保险公司给予的红利分配，这是不固定的。

2、尽量缩短缴费期限

投保养老商业保险是为了获得更好收益，这类险种的缴费方式多样化，包括趸交、3年交、5年交、10年交等，消费者可以根据自己的情况进行选择。缴费期限越短，所缴纳的总保费就越少。

3、趁早买

投保养老商业保险，年龄越小的时候买，储蓄时间越长，保险获益将更多。

4、在预算范围内选择养老商业保险

在购买商业养老保险的时候所支出的保费符合预算范围内，毕竟商业养老保险的保费还是比较贵的，保费支出过高影响了日常生活，就得不偿失了。

5、购买之前建立保障

商业养老保险属于理财，在此之前应该先建立保障，毕竟有了保障，才能有经济来源，一旦身体倒下了，经济来源断掉了，保费也会停掉，反而会影响保障。

6、选择合适的渠道投保

买商业养老保险可以通过保险公司线下营业网点咨询投保保险、保险代理人、保险经纪人以及互联网保险产品销售平台进行投保购买。

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