为什么不建议买年金险？

不建议买年金险是年金险中的收益不确定、回本时间长、购买后退保有损失、资产锁定时间长、缺乏保障、年金险保费贵、无法马上变现。

1、收益不是固定的

现在主流的产品是年金险+万能账户组合投保，万能账户虽然有保底利率，但是实际利率是不确定的，需要与保险公司挂钩的；还有年金险收益与预定利率没有关系，虽然宣传称锁定利率最高是4.025%，但是这个利率并非恒定值，年金险收益的高低可以通过IRR内部收益率来进行判断。

2、回本的时间长

年金险的保障期属于中长期的，如保8年、10年或者终身，回本的时间会比较长，比如3年交的可能5年回本，20年交的需要30年回本，并不是说交完了保费立马可以回本的。

3、投保后退保有一定的损失

年金险毕竟是保险，并不能随意退保的，除非是仍旧在犹豫期内，保险公司会将所交保费都退了，但是超过了犹豫期的话，退保只退现金价值，在保障期不够长的话，可能会与所交保费不是相等的，相当于需要承担退保的损失。

4、资产锁定时间长

投保了年金险，不能轻易地动用，毕竟这是保险，保障时间长，在这么长的时间内也不一定能够保证有没有碰到急需用钱的事，若因此急需用钱退保或保单贷款还是划不来，一方面退保有损失，保单贷款还会存在利息。

5、不提供健康保障

年金险属于理财性质的，有生存返还和身故保障，但是遇到疾病无法提供保障，没有相关的责任，只有健康保障如重疾险、医疗险才对疾病提供保障，因此买年金险之前还是需要考虑基本保障，若没有足够的保障，建议先不买年金险。

6、年金险保费贵

年金险的保费要求较高，若没有交费能力的话，购买年金险可能会影响个人日常正常开销，因此买年金险也需要有一定的交费能力。

7、无法马上变现

年金险是一款需要长期投入的险种，在短期内不能取出来，一旦碰到急用钱的，不能马上变现。

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