家庭理财两大核心点:收支平衡和风险收益平衡

佚名            来源:网络转载
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  家庭理财“随便不得”

  虽说理财只涉及到三份钱:应急的钱、保命的钱、闲置的钱。但是要想打理好这三份钱,并不是件容易的事,也更加马虎不得,不能说“随便理理财”,一些“没时间理财”、“没钱理财”等不正确的理财心态是更加不能有。尤其对于年轻家庭来说,正处在家庭的成立期,而且夫妇二人都比较年轻,更需要认真做好家庭理财。对此,理财师表示,年轻家庭要想做好理财,要留意两大核心“平衡”点。

  家庭理财两大核心平衡点

  年轻家庭理财做好“平衡”,主要做好两件事,一是收入和支出达到平衡;二是投资风险和预期年化预期收益达到平衡。

  1、收入和支出达到平衡

  首先要查看一下家庭的财务状况是否良好,可以参考家庭财富体检指标“盈余比率(当月收入—当月支出)/当月总收入(税后)盈余)”,数值越大,家庭财务状况越好。

  反之,数值越小,家庭财务状况不是很好,意味着收入和支出失去平衡,年轻家庭就要控制支出,合理消费,避免家庭一些不必要的浪费。对此,理财师表示,真正想做好这一“平衡”点,记账永远是最好的工具。

  2、投资风险和预期年化预期收益达到平衡

  众所周知,投资风险与预期年化预期收益是相辅相成的,风险越高,预期年化预期收益越大;风险越低,预期年化预期收益就越小。理财师表示,如何做到让投资风险和预期年化预期收益达到平衡,难度很大。

  但年轻家庭可以采取一些积极的投资理财策略,比如说多元化投资理财,分散风险,实现预期年化预期收益最大化,家庭资产配置比例可参考“4321法则”:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险。

  或者尽量选择一些低风险中等预期年化预期收益的投资方式,比如说国债,3年期年预期年化利率5%、5年期年预期年化利率5.41%;

  固定预期年化预期收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,1年期预期年化预期收益率10%、2年期预期年化预期收益率11%,可根据自己家庭的实际情况选择投资策略,找到风险和预期年化预期收益最适合的“平衡点”。

  此外,理财师还要提醒年轻人,由于年轻,容易陷入家庭理财的误区,比如急功近利;

  盲目跟风投资;爱追求短期高预期年化预期收益,忽视长期风险等等,所以建议年轻人理财要理性,投资要谨慎!

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