新婚家庭如何理财?

佚名            来源:网络转载
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  1.建立账本防止冲动消费

  新家庭的开支比单身时会大许多,建议小家庭建立家庭账本,掌握家庭主要财务收支,清楚金钱的流向,才能检查家庭财务是否健康,同时防止冲动消费。另外,应急准备金是用来保证家庭发生意外时的额外支出,建议预留5个月家庭平均月支出(约2万元)为准备金,以保障家庭资产适当的流动性。

  2、开始投资提高家庭预期年化预期收益

  如果收入过于单一,不进行投资,既无法抵御通货膨胀又不能使家庭财产增值,因此开始投资对于新婚夫妇来说是刻不容缓的事情。

  由于没有投资经验,不建议投资股票,可以选择基金及预期年化预期收益稳定的银行理财产品,资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金,30%购买平衡型及债券型基金,20%购买银行理财产品。购房后从每年结余的4.9万元中可每年拿出4万元来投资,投资方式可以为一次性投入与定投相结合,长期坚持以获得可观预期年化预期收益并为将来的育儿、教育、养老等提前做好准备。(举例来说,如果每年采取定投方式投入股票型基金2万元,即每月投入1666元,持续投资30年,平均投资预期年化预期收益率以10%/年计算,则30年后可得到376万的资金,基本可以满足退休后的养老费用。)

  3.购买商业保险补充保障

  只有社会统筹保险是不够的,需要购买商业保险进行补充,一旦生病或发生意外能够得到医疗费用及保险的补偿,不会拖累家人并减少家庭的风险。建议首先以保障为目的,购买意外伤害保险及适当的医疗保险,购买原则是年交保费不超过收入的10%,保额达到年收入的10倍左右。不建议投入高额费用购买投资型保险,以免增加家庭支出负担。

  4.理性购房 不当“房奴”

  如果是计划完婚并购房,预期支出金额巨大,提倡理性购房,在小家庭能够承受的范围内选择。建议新婚购房选择购买90平米、价值80万左右的房子,可以选择市内的二手房或城区外围的新房。要是已经有车,交通成本不会增加很多。

  双方家里赞助的资金可以用来支付购房的首付款,10万元存款的一部分可用于装修。要是收入不高,不建议贷款金额过高,以免成为“房奴”,从家庭收入支出的结余比率计算,贷款金额不宜超过50万元,可选择50万,20年的房贷,这样每年还本付息总额在5万元左右,占家庭收入总额的35%,符合还款的合理比率,不会给家庭支出造成过重的负担。

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