不同年龄阶段如何理财?

　　随着高压、高时、高薪的工作形态普及化，提早退休享受闲云野鹤的生活，已成为多数上班族心中的美梦。根据有关调查显示，60岁以前退休是绝大多数人的愿望，而且年龄层越低，对于提早退休的期望似乎就越强烈。

　　作为普通老百姓的我们，该如何为自己今后的生活谋好出路呢?实行阶段性理财的方法，谨慎规划才能稳步增长。为了保证我们当前的生活质量，更为了确保未来的生活水平，我们应该居安思危，并且尽早为退休后的生活打算。

　　一、壮年期(约30-40岁左右)：

　　此阶段的上班族离退休时间还很长，可承受的投资风险也较高，建议用积极型的投资策略全力冲刺，这样才有机会获取较高的报酬。在投资配置上，可以以证券投资基金、股票或商品期货为搭配。在投资标的选择上，可顺应能源价格上涨的趋势，以其相关商品为主要投资标的，例如石油、黄金或替代性能源，但此类商品价格波动大，就要求投资者必须具备胆大心细的的素质。但如果没有把握做单笔投资，建议以基金的定期定额长期投资方式为佳。做积极型资产配置，建议以积极型与稳健型投资六比四做配置。

　　二、中年期(约40-50岁左右)：

　　此阶段的上班族面临退休前阶段，投资行为应由积极型转为稳健型，因为这时候可没有十几、二十年的时间再来充实老本，所以投资上尽量避免采用积极型的投资策略，才不致因其价格波动过大，在退休前把老本给赔掉了。此时的投资品种可以以证券投资基金、银行的零存整取和定存为配置，至于基金的种类，建议以股票型、平衡型为搭配。稳健型资产配置，建议以保守型与稳健型投资品种以三比七做配置。

　　三、退休期：

　　退休后没有收入来源或收入有限，正是吃老本的开始，投资人的理财方式应以保守为宜，并且要妥善分配老本每月可使用的额度，还有退休后的其它计划，例如出国旅游等，也应一并考虑在内，才不会到时候落得入不敷出的境地。这时候的理财商品可选择债券、保本基金、平衡型基金和定存做搭配。保守型资产配置，建议以稳健型与保守型投资品种以一比九做配置。