在制定未来的理财计划时，可参考家庭资产配置的4321定律，即家庭资产合理配置比例是 ,家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
理财首先需要有明确的理财目标，也就是在某一段时间内想将钱花在哪些具体的方面，这些目标将指引您分配资金及考虑使用什么祥的理财工具来达成理财目标，也便于根据不同用途资金的属性来判断是更看重投资功能还是储蓄功能，资金的风险承受能力如何，并根据这些选择相应的理财产品。
